+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банкротство Банка Отп

Что будет, если не платить кредит в ОТП Банке?

Банкротство Банка Отп

Случается, что в жизни заемщика происходят неприятные изменения: потеря работы, проблемы со здоровьем, прочие трудности. Такие ситуации неизбежно приводят к ухудшению финансового положения клиента.

Кредит становится непосильным бременем, а если ОТП Банк отказывается идти навстречу, выход найти еще труднее.

Что грозит заемщикам, если не платить кредит в ОТП Банке? Как можно минимизировать негативные последствия при невозможности возврата долга?

Что может ожидать заемщика?

Если на протяжении пары месяцев в счет погашения долга не поступают платежи, банк выйдет на связь с клиентом. Финансово-кредитное учреждение будет рьяно выяснять, почему заемщик перестал платить кредит.

ОТП станет настойчиво названивать неплательщику, слать СМС-сообщения, пытаться всеми возможными способами побудить клиента возобновить платежи по займу.

Такие действия предпринимаются к лицам, оформившим как потребительские ссуды, так и переставшим платить по кредитным картам. На протяжении всего времени ОТП Банк будет начислять штрафы за каждые сутки просрочки, согласно условиям кредитного договора. Размер неустойки определяется в соглашении и представляет собой процент от суммы просрочки.

Задолженность клиента перед финансово-кредитным учреждением будет ежедневно возрастать за счет начисляемых штрафов. Если на протяжении определенного периода времени ФКУ не может добиться денег от заемщика, выбирается один из двух дальнейших путей следования:

  • обращение в суд;
  • привлечение коллекторских компаний.

Ни в первом, ни во втором варианте для заемщика нет ничего радужного. Если ОТП формирует исковое заявление в судебную инстанцию, он рассчитывает общую сумму задолженности, включая основной долг, насчитанные проценты, начисленные пени. По данному делу суд будет на стороне истца, так как опровергать факт просрочки и невозврата полученных от банка денег – бессмысленно.

Кредитополучатель может оспорить сумму иска, избежать уплаты начисленных штрафов, но возвращать основной долг придется в любом случае.

Как итог, суд примет сторону ОТП. Банк получит исполнительный лист, опираясь на который сможет принудительно взыскивать задолженность с неплательщика. Данный документ направляется в службу судебных приставов. Согласно нормативным актам, допускается взыскание движимого и недвижимого имущества должника.

Приставы вправе описать бытовую технику, принадлежащую заемщику, мебель, посуду, электронику, ювелирные украшения, меховые изделия, автотранспортные средства и пр. Изъятая собственность выставляется на торги. Если вырученной суммы будет недостаточно для покрытия кредитного долга, взыскание возобновится.

Что касается недвижимости, имеющейся в собственности у должника, она подлежит независимой оценке. После недвижимые объекты реализуются, за счет полученных денег закрывается кредит. Судебные приставы будут продолжать «охоту» на должника, пока задолженность перед ФКУ не будет погашена в полном объеме.

Второй путь – обращение к коллекторам. Данные фирмы славятся тем, что не совсем законно «выбивают» долг, и нередко притягивают внимание правоохранительных органов.

В такой ситуации заемщику придется запастись железным терпением и в случае явного нарушения личных прав действовать через закон.

Коллекторы имеют право только пользоваться убеждениями, чтобы побудить неплательщика оплатить задолженность по ссуде или кредитной карте.

Банк может применить два метода одновременно, подключить коллекторскую фирму и параллельно подать иск в судебную инстанцию.

Теперь ясно, что будет, если заемщик просто перестанет возвращать деньги, взятые в долг у ОТП Банка. Но зачастую клиент готов отвечать по своим обязательствам, но в силу временных трудностей не может этого сделать. Таким заемщикам финансово-кредитное учреждение может пойти навстречу.

Решение вопроса «полюбовно»

Любой банковской организации гораздо проще договориться с клиентом и поискать мирные пути решения проблемы, чем начинать судебный процесс или привлекать коллекторов. Как показывает практика, крайние меры далеко не всегда помогают полностью вернуть долг.

Если клиент не хочет неприятностей и готов пойти на компромисс, следует обратиться в ОТП с заявлением о реструктуризации задолженности. Сделать это желательно заблаговременно, до фиксирования первой просрочки по кредиту. ОТП Банк идет навстречу заемщикам, испытывающим финансовые трудности, и обычно удовлетворяет заявление на реструктуризацию долга. По обоюдному решению можно достигнуть:

  • снижения годовой ставки по договору;
  • отсрочки в погашении «тела» кредита. В этом случае должник оплачивает лишь сумму начисленных процентов по потребительскому займу или кредитной карте;
  • увеличения периода кредитования, за счет этого – снижения месячного платежа.

ОТП может предложить клиенту перекредитоваться, то есть оформить новую ссуду, на более выгодных и комфортных условиях, и закрыть этими деньгами старый заем. В этом случае можно пересмотреть срок действия договора и процентную ставку, в результате чего кредитная нагрузка на семейный бюджет снизится.

Можно ли отказаться платить?

Возможно ли вовсе не платить кредит в ОТП Банке, и избежать взыскания? Отказаться оплачивать ссудный долг можно в случае признания физического лица банкротом.

Процедура банкротства происходит в соответствии с законодательством РФ, занимает много времени и влечет нехорошие последствия для лица, но зато приводит к полному списанию задолженности.

Если признавать себя банкротом неплательщик не желает, можно обезопаситься следующими путями:

  • припрятать все принадлежащее имущество;
  • «переписать» автомобили и недвижимость на третьих лиц;
  • снять деньги со всех личных банковских счетов.

Что будет дальше? Останется лишь ждать и стойко противостоять коллекторам и приставам. Чем дольше вам удастся «тянуть резину», тем лучше. Не взыскав даже части кредитного долга, вам могут предложить выкупить его за копейки.

Имеют место случаи, когда должники выкупали собственный долг за 15-20% от его реальной стоимости.

Конечно, лучше все делать законно и не прятаться от выполнения своих же обязательств. Но если иного выхода нет – скрывайтесь от приставов и надейтесь, что сотрудники не найдут ваше имущество. С нашей точки зрения такое решение далеко не лучшее.

Источник: https://kreditec.ru/ne-platit-v-otp/

Действительно ли ОТП Банк закрывается

Банкротство Банка Отп

Среди банков на российском рынке финансовых услуг одним из наиболее надежных является ОТП. Он занимается выдачей кредитов наличными, кредитных карт.

В последнее время в сети интернет появляются многочисленные слухи о закрытии ОТП банка. В прошлом году прекращение деятельности предрекали таким организациям, как Уралсиб, Хоум Кредит, Восточный экспресс и Русский стандарт.

Но все ж данные банки продолжают вести свою деятельность, оформлять карты клиентам и предоставлять другие виды услуг.

Теперь в сети распространяются слухи о том, что отделения ОТП банка могут закрыть. Но правда ли это или нет? На сегодняшний день банками группы ОТП в нашей стране ведется активная деятельность по кредитам различных типов, кредитным картам.

В ОТП банке можно без труда открыть счет и воспользоваться другими услугами и предложениями. Все операции доступны, как в операционных офисах, так и через личный кабинет на официальном сайте учреждения.

ОТП банку важно, чтобы клиенты могли пользоваться услугами быстро и комфортно.

Как стало известно о закрытии Отп банка

ОТП банком предоставляется широкий спектр услуг:

  • Оформить кредит наличными;
  • Открыть вклад;
  • Открытие кредитно-дебетовых карт;
  • Валютные операции;
  • Денежные переводы;
  • Потребительский кредит;
  • Расчетно-кассовое обслуживание;
  • Открыть счет.

В ОТП банке всегда много клиентов, среди которых есть как довольные качеством обслуживания, так и те, которым многие моменты не пришлись по душе. Именно те пользователи, у которых сложился неприятный опыт сотрудничества с учреждением и появляются мысли о том, что его скоро должны закрыть.

Банкам ОТП нередко приходится сталкиваться с негативными отзывами и мнениями. При этом не всегда есть вина организации.

Обвинения в сторону банка появляются, даже когда клиент выбрал невыгодное для себя кредитное предложение или же подписал договор без его предварительного прочтения, а затем не учел права и обязанности сторон по нему.

Некоторыми банками используется схема пользования финансовой неграмотностью населения в своих целях, но это не случай ОТП. Банку хочется строить со своими клиентами долгосрочные отношения.

Поэтому большая часть негативных отзывов связана только с невнимательностью граждан, которые не уделяют должного внимания знакомству с условиями по кредитам и кредитным картам. А когда появляется много отрицательных мнений о деятельности банков, то это может служить сигналом к появлению большого числа предположений о закрытии организации.

Как определить, произойдет ли закрытие банка или нет

Если стали появляться мнения о том, что в скором времени может произойти закрытие любимого банка, то рекомендуется знать, как определить, закроют учреждение или нет.

Через интернет имеется возможность узнать последние новости любой организации. Определить предстоит ли банку прекращение деятельности или нет, в большинстве случаев помогают утечки от ЦБ нашей страны.

Это могут быть следующие сведения:

  • Новости о том, что в скором времени у банка будет отобрана лицензия на ведение деятельности;
  • Мнения о введении временной администрации для банковской организации;
  • Потери позиций в рейтинге банков, составленных оценочными агентствами;
  • Сложности получения наличных в банкоматах или кассах в банках.

У Центрального банка России имеется большое количество инструментов для влияния и прогнозирования.

Надежность ОТП

О том, закроется ли кредитная организация ОТП или нет стоит судить по ее надежности и активам. В банке на сегодняшний день стабильно растущий уровень прибыли и хороший поток клиентов, которые пользуются картами или кредитами.

Сегодня в России очень сложно предсказать закрытие любого финансового учреждения, в том числе и ОТП. Это связано с тем, что список наименее надежных организаций меняется практически каждый месяц.

В настоящее время Отп находится на 28 строчке в списке самых надежных учреждений, которые занимаются выдачей карт и кредитов. Он регулярно входит в топ 50 лучших кредитных учреждений страны. По этой причине не стоит бояться, что при пользовании его услугами или предложениями он внезапно закроется.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Скачать приложение ОТП Банк на android

Скачать приложение ОТП Банк на iPhone

  • Официальный сайт: https://www.otpbank.ru
  • Горячая линия: 800 100-55-55; Москва и Московская область +7 495 775-4-775.

Источник: https://otp-bank.com/pravda-li-chto-otp-bank-zakryvayu-t/

Как не платить ОТП банку: способы, правила, условия

Банкротство Банка Отп

Сегодня практически каждый человек имеет кредит, или даже несколько. Поскольку ОТП банк выдает большое количество кредитов, соответственно им обслуживается много людей.

Случается так, что в жизни происходят ситуации, которые приводят к невыплате кредита. В случае потери работы, тяжелого заболевания, неизбежно возникают финансовые затруднения. В таком случае уже не до выплаты кредита.

Оглавление

  • 1 Последствия просрочки кредита
  • 2 Как договориться
  • 3 Как не платить

Последствия просрочки кредита

Если вы в течение нескольких месяцев от заемщика не поступали денежные средства в счет погашения займа, банк будет связываться с таким человеком, чтобы выяснить причину, по которой он не платит кредит.

Заемщику будут настойчиво звонить, слать смс-сообщения и другими способами понуждать внести деньги. То же касается задолженности и по кредитной карте, так как они очень популярны и распространены.

В течение всего этого времени будут начисляться штрафы за каждый день просрочки. Такие санкции предусмотрены кредитным договором. Штрафы, как правило, представляют собой определенный процент от суммы просрочки. То есть сумма долга будет увеличивать каждый день, пока заемщик не платит кредит.

Если ситуация не меняется, денег банк не получает, просрочка и штрафы растут, банк может принять одно из двух решений:

  •  Обратиться в суд с исковым заявлением;
  • Обратиться в коллекторскую фирму.

Можно долго спорить какой вариант хуже, но ясно одно – хорошего нет ничего ни в одном, ни в другом случае.

Итак, если ОТП банк решил подать исковое заявление в суд, происходит следующее. Банк рассчитывает сумму остатка по основному долгу, сумму процентов, штрафы, пени и обращается в суд. Данная категория дел является бесспорной. Отрицать кредит и факт просрочки – несерьезно.

Единственное, что может сделать заемщик, это оспорить сумму штрафов и пеней. В итоге будет вынесено решение в пользу банка, который получает исполнительный лист. Так называется документ, на основании которого производится принудительное взыскание долга. Он содержит главное – сумму задолженности, подлежащую взыскании.

Затем, отп банк, как кредитор, будет направлять исполнительный лист в службу судебных приставов, для непосредственного взыскания денежных средств.
Согласно закону взысканию подлежит недвижимость (на все имущество должника накладывается арест) и движимое имущество.

То есть описи и аресту подлежит аудио — видеотехника, компьютеры, мебель, посуда, автомобили, ювелирные украшения. Известны случаи, когда приставы даже выкручивали электрические лампочки.

Изъятое имущество оценивается и продается с торгов. Если полученных денег окажется недостаточно для банка, то взыскание продолжится.
Конечно, закон содержит определенные пробелы, которыми можно воспользоваться, но это уже другая тема.

В случае с недвижимостью, после её ареста, она подлежит оценке и в конечном счете реализации. За счет вырученных денег и будет погашен кредит банку.
Причем, приставы будут охотиться за должником сколько бы времени ни прошло, ровно до тех пор, пока кредит не будет погашен.

Теперь к коллекторам. Подобные организации давно привлекают внимание правоохранительных органов. Это связано с применением не всегда законных методов для получения долга. Но, если банк все-таки обратился к коллекторам, то вы защищены законом. Коллекторы вправе лишь пользоваться убеждением для оплаты долга по карте или займу.

Если ими будет использован любой, пугающий вас метод, необходимо обращаться в полицию – закон на вашей стороне.

Нельзя забывать о том, что если не платить кредит, в том числе и по карте, банк может использовать оба метода взыскания (судебный и через коллекторов) одновременно.

Как договориться

ОТП, как и любому другому банку, гораздо прощу и выгоднее договориться с тем, кто не платит кредит, чем прибегать к крайним мерам. Тем более что они не всегда приводят в полной кредитной выплате.

Если заемщик настроен на компромисс и готов платить кредит банку, в том числе и по карте, то необходимо обратиться в банк с заявлением.

Руководство отделения ОТП банка рассмотрит такое заявление и если оно будет должным образом аргументировано, банк его удовлетворит.

Предусмотрены следующие варианты обоюдных решений:

  1. Снижение процентной ставки банку, особенно это выгодно по кредитной карте;
  2. Отсрочка в выплате основного долга. Если ОТПбанк согласится, то по займу или по карте заемщик какое-то время сможет платить только проценты;
  3. Перекредитование. ОТП может предложить взять новый кредит для погашения прежних. Если должник долгое время не платит банку по какому-то одному из нескольких кредитов, то такой вариант представляется выгодным. Также можно решить вопрос, если есть задолженность по карте.

Как не платить

Совсем не платить банку можно воспользовавшись положениями нового закона о банкротстве физических лиц. Он предусматривает процедуру судебного признания лица, которое не платит по займу, банкротом.

В этом случае долг «списывается» и человек может не платить его. Однако, тот, кто не платит все равно должен будет возместить судебные издержки, но в ряде случаев они гораздо меньше, чем сумма долга банковской организации.
Таким образом, когда заемщик решил не платить, данная процедура является единственным приемлемым выходом.

Источник: https://moepravo.pro/blog/2021/02/08/kak-ne-platit-otp-banku/

Что происходит с ипотекой при банкротстве банка

Банкротство Банка Отп

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечный кредит обычно берется на длительный срок, и за это время может измениться не только финансовое состояние заемщика, но и самого банка.

Исполнению договора может помешать банкротство банка, и ипотека на время останется без привязки к конкретному финансовому учреждению. Платить станет некуда из-за блокировки счетов кредитора, закрытия представительств и т.п.

На данном этапе заемщик должен оперативно среагировать на ситуацию и знать порядок дальнейших действий, чтобы избежать штрафных санкций, неустоек, начисления пени и подачи банком исковых заявлений в связи с невыполнением обязательств.

Несостоятельность или банкротство кредитного учреждения – невозможность исполнять свои обязательства в полном объеме, подтвержденная решением арбитражного суда.

Причины банкротства банка разнообразны: недостаток активов и, как следствие, неисполнение договоров с кредиторами, рискованная и несбалансированная политика, систематическое нарушение законодательства, неисполнение требований Центрального банка РФ и т.п. Применительно к банку банкротство является «синонимом» ликвидации учреждения.

Отношения, возникающие между субъектами хозяйствования в связи с несостоятельностью кредитного учреждения (банка, микрофинансовой организации и др.), регулирует федеральный закон № 127 от 26 февраля 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)», с учетом дополнений от 01 июня 2021 года.

В процедуре банкротства банка определяют несколько этапов:

  1. Объявление несостоятельности. Банк обращается в Арбитражный суд с иском о признании банкротом, представляет доказательства невозможности выполнения обязательств. Дело рассматривается в срок до семи месяцев. По итогам рассмотрения назначается комиссия во главе с арбитражным управляющим, выносится решение по банкротству.
  2. Аудит деятельности, реорганизация. Комиссия изучает состояние дел, на основе результатов разрабатывает план, предпринимает меры по оздоровлению (санации) деятельности кредитного учреждения. Банк могут реорганизовать, присоединив к другой структуре, ввести внешнее управление и т.д.
  3. Банкротство, передача активов и обязательств. Под руководством Центрального банка, Агентства по страхованию вкладов либо Агентства по ипотечному жилищному кредитованию определяется порядок передачи активов для погашения обязательств перед должниками, кредиты переводятся под юрисдикцию иного банка.

Таким образом, выданные банком кредиты никуда не исчезают, а обязательства по ним не отменяются. Права на ипотеку получает другое учреждение.

Может ли должник не платить, если банк обанкротился

Смена кредитора не является уважительной причиной нарушения условий ипотечного договора, заключенного с банком. Дело о банкротстве, как отмечалось выше, рассматривается в срок до семи месяцев.

Несколько месяцев займет процесс распределения активов и передачи информации о займах. За это время образуется солидная просрочка, будут насчитаны весомые неустойки.

Судебная практика показывает, что подобные дела в подавляющем большинстве случаев решаются в пользу банка.

Важно! При банкротстве банка плательщик должен строго придерживаться графика платежей и вносить средства для погашения до тех пор, пока это возможно. Вариант «забыли про должника» в реальности не существует.

Российское законодательство не требует от ипотечного заемщика отслеживать ситуацию с банкротством кредитного учреждения, однако желательно быть в курсе дел, чтобы успеть грамотно и оперативно отреагировать. Актуальную информацию предоставляет контакт-центр, официальный сайт банка, выдавшего кредит, либо Агентство по страхованию вкладов, если банкротство объявлено официально.

Держать ситуацию на контроле поможет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, если кредит оформлялся через данную организацию. В некоторых случаях разъяснения дадут в Центробанке РФ через интернет-приемную либо колл центр.

В случаях, когда преемник не определен и государственные органы не в состоянии дать четкого ответа, заемщику остается лишь один путь – обращение в суд. Именно он определит статус первоначального кредитора и его преемника, установит порядок и объем погашения займа.

Как правило, на этапе объявления о банкротстве действующие реквизиты сохраняются, платежи от заемщика принимаются в прежнем порядке. В момент перехода права собственности от кредитора к кредитору возможен временный перерыв, после чего должнику будут предоставлены новые реквизиты для платежа.

Если не поступало никаких оповещений, то кредитополучатель имеет право не производить оплату «в пустоту» до тех пор, пока не заключит дополнительное соглашение с новым банком, который приобрел права на выданную ипотеку.

Некоторые кредиторы оговаривают подобные ситуации в первоначальном ипотечном договоре, поэтому должник должен досконально изучить свои документы, чтобы исключить неприятные сюрпризы.

Например, с переносом на заемщика ответственности за своевременное получение информации по займу, перезаключение договора в установленные сроки и т.п.

Передача кредита новому кредитору

Плательщик обязан вносить платежи по первоначальным реквизитам до их замены. Информацию о смене реквизитов банк-кредитор, пребывающий в стадии банкротства (ликвидации), должен разместить на официальном сайте не позднее 10 дней после их изменения.

После установления отношений между новым и старым кредиторами заемщика приглашают для подписания трехстороннего соглашения. Приглашение высылается заказной почтой по реквизитам, указанным должником в документах на ипотеку. Другими путями информирования служат рассылка по смс, электронной почте, размещение данных на онлайн-ресурсах обоих кредиторов.

Стоит учитывать, что по договору банк обязывает гражданина своевременно сообщать ему о любых изменениях личных данных: смене прописки и места жительства, номера паспорта, фамилии, имени и отчества, контактных телефонов, т.п.

Если заемщик не уведомил кредитное учреждение о смене контактов, адреса, в связи с чем своевременно не получил приглашение, то вся вина за вовремя не оформленные документы по ипотеке, неполучение новых реквизитов для платежа лежит на нем.

Новый кредитор должен придерживаться соглашения с заемщиком (на прежних условиях: ставка, период погашения, ежемесячный платеж и т.д.).

Он вправе предложить (но не требовать) договор на новых условиях.

Это предложение может оказаться выгодным для должника в разрезе процентной ставки или срока кредитования, однако перед подписанием стоит детально изучить все нюансы документа.

Вместе с передачей всех прав по кредиту к новому банку переходит и залог — квартира, дом, иная недвижимость. Поэтому процедура снятия обременения стандартная и не вызовет сложностей:

  1. Получение справки о выплате ипотеки, выписки о состоянии ссудного счета, погашенной закладной. Выдаются банком.
  2. Подготовка заявления на снятие обременения.
  3. Обращение в Россеестр для проведения процедуры снятия обременения и регистрации прав на жилье. Помимо личного обращения убрать ограничения с недвижимости можно через сайт «госуслуги», аттестованную посредническую организацию либо МФЦ.

Все документы, необходимые для снятия обременения, должен подготовить новый владелец залога – правопреемник обанкротившегося банка. Он же ставит на закладной отметку о том, что все обязательства выполнены в полном объеме.

Рекомендации заемщикам

Главное правило добросовестного заемщика – исполнение обязательств независимо от обстоятельств. В этом случае предъявить претензии и попытаться забрать заложенное по кредиту имущество будет очень проблематично.

К основным рекомендациям можно отнести:

  1. Наличие актуальной информации. Еще на стадии оформления кредита узнать порядок рассмотрения вопросов по займу: контактные телефоны, официальный сайт банка, вышестоящих, контролирующих организаций.
  2. Хранение чеков. На протяжении всего периода погашения сохранять чеки об оплате. Сканировать бумажные документы в формат pdf., jpg., по возможности в цветном варианте. Чеки имеют свойство выцветать со временем. Всегда копировать файлы на компьютер при оплате через интернет. Периодически делать резервную копию файлов на съемный носитель – карту памяти или внешний диск.
  3. Подтверждение добросовестности. После получения сведений о начале процедуры банкротства банка взять в учреждении справку о состоянии платежей по кредиту с указанием погашенной суммы основного долга и процентов, остатка основного долга и т.п. Документ нужно сохранить в оригинале и подстраховать себя, сделав цветную копию либо отсканировав.
  4. История обращений. До момента получения новых реквизитов может пройти много времени. Во избежание спорных вопросов нужно сохранить доказательства переписки по данной ситуации с контролирующими банк организациями. Регистрировать заявления при обращении в банк и государственные учреждения, письма отправлять заказной почтой.
  5. Исполнение обязательств. Совершать платежи по старым реквизитам кредитора, пока это возможно, при этом заранее обратившись за разъяснением по дальнейшим перечислениям в банк, управляющую данным банкротством организацию, Агентство по страхованию вкладов либо Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Независимо от ситуации даже при видимом благополучном исходе желательно заблаговременно пройти консультацию у профильных юристов, специалистов государственных агентств, чтобы владеть базовой информацией о рисках, возможном развитии событий, наметить план действий.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/bankrotstvo-banka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.