+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банкротство Связного Банка

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Банкротство Связного Банка

Прокофьев Вячеслав/ТАСС

На внеочередном собрании 9 декабря акционеры банка “Связной” рассмотрят вопрос о ликвидации банка, говорится в сообщении кредитной организации.

Уточняется, что банк могут ликвидировать на основании закона “О банках и банковской деятельности”, пункта 1 части 2 статьи 20.

Согласно этому пункту, Центробанк обязан отозвать у банка лицензию, если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже 2%.

На 30 сентября норматив достаточности собственных средств (Н1.0.) у банка “Связной” был 0,98% при минимальном нормативе ЦБ 10%.

“Вопрос об отзыве лицензии или санации решает ЦБ, здесь нас никто не спрашивает.

Решение совета директоров собрать внеочередное собрание акционеров, на котором будет рассматриваться вопрос о ликвидации,  – это обязанность, которая возникает у банка по закону (в случае нарушения нормативов банк обязан провести ряд мероприятий, в частности направить ЦБ ходатайство об отзыве лицензии).

Операционно банк продолжает свою работу в штатном режиме, все обязательства перед клиентами выполняются. Сейчас стратегия банка – жить сегодняшним днем. Мы аккумулируем средства, получаемые от обслуживания кредитного портфеля, чтобы выполнять свои обязательства перед вкладчиками”, – пояснил директор по маркетингу и продуктам Связного банка Антон Гольцман.

Банк находится в тяжелом финансовом положении с апреля этого года. Активы банка с начала года сократились в 2 раза и на 1 октября составили 29 млрд рублей.

Вклады физлиц в банке “Связной” сократились с начала года вдвое, на 1 октября они составляют 13,6 млрд рублей. Средства предприятий и организаций на счетах банка с начала года сократились на 95% и на 1 октября составили 92 млн рублей.

Кредитный портфель за этот период сократился на 54%, до 19 млрд рублей.

Санация как лучший исход

Весной этого года руководство банка “Связной” обратилось в ЦБ РФ с просьбой о финансовом оздоровлении, указав на резкое снижение достаточности капитала.

В конце мая стало известно, что финансовым оздоровлением банка “Связной” займется банк “Ренессанс Кредит”, подконтрольный Михаилу Прохорову, однако потом эта информация не подтвердилась.

В июне глава банка Евгений Давыдович заявил, что банк просто занимается сбором кредитов и выплатами вкладчикам, а также говорил, что самый позитивный исход для банка — санация.

С прошлого года банк серьезно сокращает свои расходы: в феврале этого года были закрыты все офисы банка, а большинство банковских услуг стали доступны в центрах мобильной связи “Связной”, также банк сократил 10% персонала.

 Недавно банк разослал своим клиентам сообщения о том, что с 28 октября терминалы и отделения банка не принимают платежи по кредитам. В июле банк “Связной” ввел ограничения на пополнение вкладов.

А в начале июня банк “Связной” предложил владельцам облигаций реструктурировать их выпуск, чтобы избежать дефолта. Тогда сообщалось, что у банка не хватает денег, чтобы погасить выпуск на 2 млрд рублей. Погашение было запланировано на 6 августа, а банк просил перенести его на 3 года.

А 2 октября АСВ ввело в банк проверку, чтобы уточнить его финансовое состояние, она закончилась 7 октября. Результатом проверки может стать как отзыв лицензии, так и санация, пока об ее итогах не сообщалось.  

По мнению аналитиков, банк “Связной” имеет шансы на санацию, потому что может быть интересен своим клиентским портфелем.

“Повысить уровни достаточности собственных средств можно, привлекая стратегического инвестора, но раз речь заходит о вероятности ликвидации банка, значит, этот механизм уже рассмотрен”, — предполагает Анна Бодрова, старший аналитик “Альпари”.

“Проблема банка “Связной”, скорее всего, кроется именно в ориентировании на розницу. Будь у банка диверсифицированные интересы, у него было бы больше шансов выстоять”, — считает аналитик.

Однако, возможно, с банком поступят проще. “ЦБ может санировать банк, в случае если он найдет дыру в капитале банка. Если такой дыры не окажется, то какой смысл его санировать? Банк просто вернет в процессе ликвидации средства своим кредиторам, и оставшиеся 0,98% получит владелец банка”, — в то же время говорит аналитик Rye, Man & Gor Securities Василий Сапожников.

Крах гиганта

Ранее банк “Связной” был одним из крупнейших федеральных банков в стране, а его глава президент ГК “Связной” Максим Ноготков — одним из самых успешных российских банкиров. Банк появился на российском рынке в 2010 году в результате объединения группы компаний “Связной” и Промторгбанка.

Банк нацелился на развитие розничного бизнеса, для этого с первых дней работы он использовал сеть центров мобильной связи и системы логистики ГК “Связной”.

Всего за год его активы увеличились на 18,8 млрд рублей и составили 37,8 млрд рублей, а собственный капитал вырос на 2,27 млрд рублей, до уровня 4,54 млрд рублей.

В начале 2012 года банк “Связной” впервые вошел в число 100 крупнейших банков России, топ-10 банков по размеру портфеля кредитных карт, а по розничному бизнесу банк вошел в топ-50.

В 2013-м все операции по картам 1,8 млн клиентов были переведены на собственный процессинг. После этого банк запустил собственную систему дистанционного банковского обслуживания.

Однако уже в это время Максим Ноготков понял, что не справляется, и стал искать инвесторов, который могли бы купить часть бизнеса.

В 2014 году совокупный долг структур Максима Ноготкова перед кредиторами оценивали в 40 млрд рублей.

В результате в ноябре 2014 года стало известно о смене владельцев 90% акций группы “Связной”, которые из-за долгов все же перешли от основателя компании Максима Ноготкова к “Онэксиму” Михаила Прохорова и пенсионному фонду “Благосостояние”.

В апреле 2015 года контроль над банком “Связной” перешел к Олегу Малису, владеющему 100% акций компании Roulson Holding Ltd., которой принадлежат 100% North Financial Overseas Corp.

NFOC, в свою очередь, владеет 51% голосующих акций Trellas Enterprises Limited, которой принадлежат 81,3% обыкновенных именных акций банка.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2015/11/02/Likvidaciju_Svjaznogo_bank/

Банкротство Связной банк 2021

Банкротство Связного Банка

Банкротство или по-другому несостоятельность понятие далеко не новое в отрасли предпринимательского права. Этот способ прекратить существование, когда отсутствует хоть какая-либо возможность удовлетворить требований кредиторов.

Однако окончательной ликвидации банка предшествуют попытки его финансового оздоровления. Если указанные меры не принесли ожидаемого результата, тогда суд открывает конкурсное производство.

Учитывая особенности принудительного прекращения хозяйственной деятельности и ажиотаж вокруг банка Связной, возникает необходимость более внимательно рассмотреть вопрос, связанный с процедурой вокруг этого финансового учреждения.

Деятельность

Банк Связной является акционерным обществом закрытого типа. Финансовое учреждение было создано на базе АК «Промторгбанк». Основной акцент делает на работе с частными лицами, включая кредитование граждан и привлечение денежных средств населения для размещения депозитов.

В начале 2012 г. численность розничных клиентов банка достигла 1,5 млн. чел.

Сегодня финансовое учреждение также обслуживает более 3 тыс. юридических лиц. Совокупный объем активов составляет около 78 млрд. руб.

Кроме того, банк является членом MasterCard и Visa International, а также принимает участие в системе обязательного страхования вкладов.

Также кредитная организация пользуется услугами международной системы банковских коммуникаций SWIFT и обладает лицензией ФСФР России профессионального участника рынка ценных бумаг.

Основным владельцем банка является президент ГК Связной — Максим Ноготков. По состоянию на 01.01.2014 г., финансовое учреждение занимает 81-е место по объему активов в РФ. Проведенные аналитическим агентством Markswebb Rank & Report исследования показали, что банк Связной занял 4-е место в стране по Internet Banking.

По словам одного из бывших топ-менеджеров банка Ноготков хотел обойти Сбербанк, по темпам прироста бизнеса и сделать банковскую карту дешевле наличных денег.

Директор департамента компании «Развитие бизнес-систем» Максим Тищенко заявил, что компании господина Ноготкова имеют хорошие перспективы для развития. Единственным условием является выполнение кредитных обязательств.

Стоит также отметить, что портфель активов банка отлично диверсифицирован по отраслям, а это делает его более устойчивым на рынке финансовых услуг. Если рассматривать вопрос о возможном невозвращении кредитных ресурсов, то это выходит слишком дорого для репутации банка.

Поэтому практичнее совершить переуступку активов в обмен на погашение долговых обязательств.

Было ли банкротство Связной (банк) 2021?

По заявлению банка, его финансовое положение достаточно устойчиво и каких-либо проблем с ликвидностью не наблюдается. Деятельность Связного соответствует всем установленным нормативам регулятора. Периодически появляющуюся информацию о санации банка пресс-служба полностью опровергает.

Об этом также заявило издание «Коммерсант», указавшее, что заявок на оценку финансового положения банка в АСВ Центробанк не направлял.

Тогда как подобные процедуры обычно предшествуют рассмотрению вопроса о необходимости проведения санации.

Что касается оттока средств вкладчиков из-за шума о возможном банкротстве финансового учреждения, то этот факт банком не оспаривается.

Однако как заявили в пресс-службе Связной и дальше готов намеревается исполнять свои обязательства перед партнерами и клиентами. При этом личные отношения владельца банка с кредиторами не входят в компетенцию банковского персонала.

В то же время тенденции прироста привлечения средств граждан уже становились причиной того, что Центробанк выдавал банку предписание, которое должно было замедлить рост депозитов до 1% в месяц. Регулятор боялся, что рынок розничного кредитования будет искусственно раздут.

Тогда ситуация развивалась естественным путем, наблюдался ежегодный рост доходов населения и низкая кредитная нагрузка. Банк выдавал до 5 тыс. шт. кредитных карт ежедневно, и планировал войти в пятерку лучших банков этого сегмента. Тогда как сегодня это показатели работы за месяц.

Однако спустя время произошла обратная реакция, и объем выданных физическим лицам кредитов стал угрожающим.

Недостаток российского законодательства состоит в том, что оно не может ограничить заемщиков (физлиц) в объеме долговой нагрузки.

Это спровоцировало необходимость увеличения резервных фондов во всех финансовых учреждениях, включая банк Связной. Центробанк фактически увеличил расходы банков вдвое, что стало причиной получения убытков.

Чтобы их покрыть владелец банка Связной запускал новые коммерческие проекты (например, онлайн-проект Enter, интернет-площадку Credberry), которые требовали получения новых кредитных ресурсов. Единственный недостаток указанных проектов состоит в долгосрочности их окупаемости.

Кроме этого, был запущен ряд некоммерческих проектов. Естественно, если обязательства окажутся непогашенными, тогда может стать вопрос о продаже части или всего бизнеса.

Предпосылки

Разговоры о возможном банкротстве банка Связной начались еще в 2008 году. Позже разные издания публиковали информацию, что Группа компаний Связной намерена заняться размещением акций, и уже есть крупные покупатели.

Лейтмотивом такой эмиссии является нехватка средств для погашения обязательств по текущим кредитам.

Другие информационные источники высказывали мнение о том, что одна из компаний ГК ОНЭКСИМ направляла владельцу ГК Связной уведомление о дефолте в отношении долга.

В основе подобных рассуждений лежат данные о росте просроченных кредитов в розничном портфеле банка на 3,6%. При этом в качестве залогового обеспечения по кредитам, размер которых превышает 560 млн.

долларов выступает контрольный пакет акций компании Trellas Enterprises Limited. Именно через эту компанию Ноготков осуществляет управление активами группы.

В то же время основной акционер ГК Связной Максим Ноготков опровергает подобные заявления. С его слов в интервью «Газете. Ru» допэмиссия происходит в связи с развитием финансового учреждения, в частности, Центробанк ввел новые требования в отношении бизнеса.

Согласно этим требованиям необходимо увеличивать оборотный капитал на 40%. Кроме того, банк должен развиваться с привычной скоростью, а без дополнительных ресурсов Связной не сможет выйти на привычные показатели.

Что касается существующих проблем с финансовыми учреждениями, включая Сбербанк, Московский кредитный банк и другие, то эта информация не соответствует действительности.

Банк Связной погасил все старые кредиты и взял новые (долгосрочные), поэтому заявления о возможном банкротстве ничем не подтверждены.

О стабильности ГК Связной также свидетельствует опубликованное аналитиком mobile-review.com Эльдаром Муртазиным в e письмо президента компании Майкла Тача.

В тексте документа сказано, что долгосрочные кредиты дают уверенность партнерам в стабильности компании. Информация о банкротстве распространялась и раньше, когда у Связного были конфликты с «Евросетью».

По большому счету это связано с тем, что люди владеют лишь частью картины, и поэтому не могут судить объективно о состоянии дел финансового учреждения.

Процедура

Как уже говорилось, банкротство юридического лица обычно связано с неплатежеспособностью учреждения и невозможностью удовлетворения требований кредиторов и заемщиков.

В случае с банком неисполнение кредитных обязательств, должно наблюдаться на протяжении 6 месяцев подряд. Порядок ликвидации банков установлен Глава IX ФЗ «О несостоятельности…».

Перечень мер по предупреждению банкротства финансовых учреждений установлен положениями ст.189.9 закона.

Одним из способов является финансовое оздоровление или санация кредитной организации (ст.189.14 закона).

Если возникли признаки несостоятельности, исполнительный орган обязан незамедлительно уведомить об этом совет директоров и банк России (ст.189.12 закона). Как видно из нормативных требований, существует вполне конкретный порядок ликвидации кредитных организаций. Тогда как, обзор ситуацию вокруг банка Связной не дает оснований сделать вывод о начале процедуры банкротства.

Санация

Вопреки заявлениям Максима Ноготкова на портале Банки.ру появилась информация о том, что оздоровлением банка Связной может заняться финансовое учреждение «Ренессанс Кредит», который входит в группу ОНЭКСИМ. Как заявляет источник, санация является наиболее вероятным вариантом развития событий.

Это связано с тем, что банк начал работать в минус, а просрочка по кредитным обязательствам составляет 30% от объемов капитала.

При этом новые инвесторы уже провели ряд переговоров с основными кредиторами банка Связной, и заявили, что готовы стабилизировать работу финансового учреждения. Свое мнение по этому вопросу также высказал директор по развитию инвестиционной компании QB Finance.

По словам Маргариты Горшеневой вкладчики кредитной организации могут не волноваться, потому как, Агентство по страхованию вкладов, скорее всего, не согласиться на банкротство банка Связной из-за большого объема депозитов. Однако как заявляет представитель финансового учреждения Антон Гольцман, ни с кем кроме СМИ вопрос о санации больше не обсуждается. Кроме того, обращаться с подобными вопросами в Центробанк, может, только акционер.

Что касается понесенных банков убытков в размере 3,8 млрд. долларов, то это привело к уменьшению административных расходов на 200 млн. долларов и увеличению резервов в отношении обесценивания кредитного портфеля.

О сокращении расходов также свидетельствует уменьшение количества операционных офисов банка. С графиком закрытие офисов можно ознакомиться на сайте компании.

В то же время состояние кредитной организации по-прежнему остается стабильным.

Состояние банка на сегодняшний день

Слухи о том, что банк Связной переходит под управление ГК ОНЭКСИМ, ничем пока не подтверждены. Однако на основании оценки агентства Moody’s долгосрочный рейтинг финансового учреждения по депозитам упал до уровня «Caa1». Ухудшение рейтинга, прежде всего, связано с продолжительной убыточностью основной деятельности кредитной организации.

Как следствие рост рисков в кредитном портфеле негативно сказывается на качестве активов, а, следовательно, указывает на нехватку ресурсов для покрытия невыгодных кредитов (около 25%).

Подхватив эту новость СМИ, прогнозируют преддефолтное состояние. Как заявляет РБК, с целью уменьшения административных издержек банк принял решение сократить количество операционных офисов. При этом продолжительность рабочего дня была увеличена на два часа.

Руководство банка проинформировало своих клиентов о том, что снижен лимит на снятие наличных денег. Денежные средства можно снимать не только через банковские отделения, но, и путем безналичных перечислений через Internet Banking.

Как сообщает call-центр, финансовое учреждение продолжает обслуживать клиентов в обычном режиме. В то же время, как упоминалось выше, основной акционер ГК Связной Максим Ноготков активно занимается поиском инвесторов для банка. По состоянию на ноябрь 2021 г.

, он подтвердил стабильность кредитной организации.

Как это отразилось на всей группе Связной?

Достоверных сведений о возможных последствиях финансовой нестабильности банка для ГК Связной пока нет, за исключением существующих кредитных обязательств финансового учреждения.

Если же контрольный пакет акций компании Trellas Enterprises Limited является залогом по кредитным обязательствам группы компаний, включая банк Связной, то можно предположить, что рано или поздно может произойти переуступка активов в обмен на погашение долговых обязательств.

При этом необходимо напомнить, что указанная компания имеет непосредственное отношение к ГК Связной, потому как, именно через нее происходит управление активами группы.

Однако как заявляет независимый эксперт Сергей Коляда, то Связной является «облаком» юридических лиц, поэтому несостоятельность одного из них вряд ли значительно повлияет на взаимоотношениях с контрагентами.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Банкротство юридического лица Банкротство физических лиц

Источник: http://ipopen.ru/likvid/bankrotstvo/bankrotstvo-svjaznoj-bank-2014.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.