+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Льготы на ипотеку для неполных семей

Содержание

Ипотека для неполной семьи: советы юриста

Льготы на ипотеку для неполных семей

Время чтения 7 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Для получения ипотечного кредита существуют определенные требования банков. Однако среди них отсутствует пункт об обязательном наличии полной семьи.

Кредит может оформить и лицо, проживающее без брачных отношений, а также мать или отец, которые самостоятельно воспитывают одного или нескольких детей.

Главным критерием при рассмотрении заявки является достаточность дохода для содержания семьи и оплаты ежемесячных платежей. Далее мы подробно разберем, как получить ипотеку для неполной семьи.

В чем сложность получения кредита для неполной семьи?

К таким заемщикам банки относятся достаточно настороженно.

Логика кредитора понятна: если будучи в браке каждый из супругов имеет доход, то, при его потере одним, семья с большей вероятностью сможет и в дальнейшем погашать ипотеку.

Если же семья состоит из одного взрослого и ребенка или нескольких детей, то, в случае утраты работы заемщиком, риск возникновения проблемного кредита очень высокий.

Тем не менее, для одиноких матерей и отцов вопрос ипотеки может быть особо актуальным, так как очень сложно самостоятельно собрать средства для приобретения жилья.

Банки не выделяют каких-либо особых условий ипотечного кредитования для неполных семей.

Такой заемщик может получить кредит на общих основаниях, если только сумеет убедить банк в своей финансовой благонадежности. В такой ситуации это сделать достаточно не просто.

Банк может очень скрупулезно изучать источники дохода, кредитную историю и потребовать внести первоначальный взнос в большем размере, чем минимальный.

Как взять ипотеку матери (отцу)-одиночке?

Столкнувшись с первыми сложностями при получении ипотеки, не стоит отказываться от желания приобрести собственное жилье.

Если личных средств недостаточно для внесения первого взноса или для оплаты ежемесячных платежей, лучше попытаться воспользоваться различными социальными программами, направленными на поддержку семей.

Основными среди них являются материнский капитал и социальная ипотека в рамках специальной государственной программы.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом?

Материнский капитал получает мать после рождения второго ребенка в независимости от того, состоит ли она в официальном браке или нет.

После достижения ребенком трехлетнего возраста эти средства можно использовать на улучшение жилищных условий. Сумма сертификата составляет 456 026 рублей, и сложно будет купить жилье только за эти средства.

Более реальный вариант – использование этих денег в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки.

Для начала необходимо найти банки, которые работают с материнским капиталом. Стоит обратить внимание, что вероятнее всего заемщику придется внести за счет собственных средств хотя бы минимальный взнос. Банк выдает сумму кредита с учетом того, что частично она будет погашена с использованием сертификата.

Процесс покупки жилья с материнским капиталом имеет следующие этапы:

  • подача документов в банк и получение решения;
  • поиск квартиры;
  • подписание кредитного договора и договора купли-продажи;
  • передача документов в Пенсионный фонд для выплаты материнского капитала.

Далее заемщик просто погашает ипотеку, согласно условиям кредитного договора.

Социальная ипотека

Неполная семья также сможет получить ипотеку на льготных условиях в рамках программы «Молодая семья». Мать-одиночка (или отец-одиночка) должны соответствовать следующим требованиям:

  1. возраст – не старше тридцати пяти лет;
  2. документальное подтверждение того факта, что неполная семья нуждается в улучшении жилищных условий.

Для выполнения второго пункта необходимо зарегистрироваться в очереди на получение квартиры. Существует очень маленькая вероятность того, что она будет получена, но это поможет воспользоваться льготой при оформлении ипотеки.

Программа, возможно, будет иметь отличия в разных регионах страны, но эти два требования присутствуют всегда.

Для уточнения всех условий, а также для получения перечня необходимых документов, нужно обратиться в органы местного самоуправления.

Государственная помощь состоит в том, что заемщик получает субсидию в размере до 40% от стоимости жилья. Эти деньги нельзя получить наличными и потратить на другие цели. Сумма выплаты определяется исходя из того, что для каждого члена семьи положено 18 кв. м жилья. Стоимость квадратного метра отличается в разных регионах в зависимости от состояния рынка недвижимости.

Одним из обязательных документов при получении субсидии является подтверждение наличия оставшейся суммы средств для расчета за приобретаемое жилье. При этом, необходимо иметь принципиальное согласие банка на оформление кредита.

Таким образом, одного статуса семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий, будет недостаточно. Одинокая мать или отец должны соответствовать непосредственно требованиям банка. Обычно кредитор хочет, чтобы платеж по кредиту не превышал 40% дохода.

Поэтому, если дохода не хватает и отсутствуют иные средства для покрытия остальную (свыше субсидии) стоимости жилья, ее получение не поможет приобрести недвижимость.

Этой программой можно воспользоваться только один раз.

На оставшуюся сумму оформляется кредит в банке, который выплачивается согласно условий кредитного договора.

Программы для отдельных категорий граждан

На территории страны в разных регионах, действуют и другие программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан и их семей. Такие программы распространяются и на неполные семьи.

Например, для врачей существует программа, которая позволяет максимально уменьшить затраты на покупку жилья матерью или отцом-одиночкой. Конечно, необходимо соответствовать ряду определенных требований, а именно:

  1. иметь Российское гражданство;
  2. иметь определенную специальность и, соответственно, работать по ней;
  3. стаж работы должен быть не менее 3 лет;
  4. в собственности должна отсутствовать любая другая недвижимость;
  5. возраст не более 45 лет для женщин и 50 лет для мужчин;
  6. наличие высшей или первой категории (это требование не является обязательным для участковых терапевтов и педиатров);
  7. не иметь негативной кредитной истории.

Программа состоит в том, что специалист получает в виде государственной помощи 50% стоимости жилья, а оставшуюся сумму выдает банк.

На протяжении 10 лет из бюджета заемщику выделяется компенсация в размере погашения основного долга по кредиту. Таким образом, заемщик из своего дохода фактически выплачивает только проценты финансовому учреждению.

Это программа дает возможность получить ипотеку людям, которые, скорее всего, не смогут ее оформить на стандартных условиях.

Аналогичные программы есть и для учителей, и для молодых ученых. Также существует отдельная программа для военнослужащих, которая также распространяется на неполные семьи.

Следовательно, одиноким родителям не стоит сразу отказываться от мечты иметь собственное жилье. Прежде всего, необходимо узнать как можно больше о программах, которые действуют как на общегосударственном, так и на региональном уровне. Возможно, одна из них действительно поможет въехать в свое отдельное жилье.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-dlya-nepolnoj-semi

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Льготы на ипотеку для неполных семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2021 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2021 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2021 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2021 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 
  • Оплату образования детей.
  • Пенсионные накопления матери.
  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
  • кредит оформлен на единственное жильё;
  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2021/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Ипотека для неполной семьи

Льготы на ипотеку для неполных семей

Финансовое учреждение практически не интересуется вопросом, о семейном составе заемщика. Главное — наличие достаточного количества средств для погашения кредита. В заявке можно указать, что семья неполная, однако основным обстоятельством, влияющим на выводы специалистов, рассматривающих заявку, является общий размер доходов будущего должника.

Если родитель не достиг тридцатипятилетнего возраста, он может воспользоваться социальной программой на жилье, как молодая (неполная) семья, со специальным предложением для неполных семей. Многие неполные семьи воспользовались господдержкой и прошли процедуру оформления в рамках программы.

Как получить социальную ипотеку для неполных семей?

Возможность претендовать на участие в социальной программе имеет право не каждая молодая супружеская пара. Агенство по кредитованию установило критерии для малообеспеченных пар или одиноких родителей.

Главным условием для получения льгот, является отсутствие у претендентов достаточного количества м² на одного человека. Однако, чтобы получить жилье в кредит с господдержкой, необходимо доказать свою платежеспособность. Первоначальным взносом может послужить материнский капитал.

При отсутствии надлежащих жилищных условий, финансовые учреждения предоставляют социальный кредит на ипотеку:

  • с процентной ставкой 10-11%;
  • с максимальным сроком — 30 лет.

Сбербанк предоставляет ипотеку для неполной семьи по программе для молодых супружеских пар на льготных условиях для приобретения жилья строящегося либо уже готового.

В принцип льготы заложено занижение процентной ставки (минимально — 10,75% в год). На минимальную ставку могут рассчитывать многодетные родители, имеющие три ребенка или более.

Заемщик должен получать свои доходы на карту Сбербанка и иметь средства для погашения первоначального взноса (20%).

Попадание в очередь как участника программы господдержки, еще не означает непременное получение субсидии, т. к. финансирование программы ограничено: не более 10% в год получают данный сертификат на сумму 30% либо 35%.

Сбербанк имеет свое личное социальное предложение, название которого созвучно с федеральной господдержкой.

Условия ипотеки от Сбербанка:

  • Льготы при выплате займа в Сбербанке без господдержки, связанны только с пониженной процентной ставкой. Всю сумму ипотеки заемщик выплачивает сам;
  • В кейсе от Сбербанка, нет требования обязательной постановки на учет как нуждающихся в улучшении условий проживания.

Процедура оформления

Ипотека для неполной семьи становится более доступной в России благодаря субсидиям, выдаваемым по региональным социальным программам. Размер помощи может варьировать в зависимости от материальной обеспеченности претендующего на заем.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой для неполной семьи следует подать определенные документы местным органам самоуправления. Список документов практически идентичен с обычным набором предоставляемым при оформлении ипотечного займа.

Вариант оформления социальной ипотеки с господдержской для неполной семьи длится дольше и занимает больше времени нежели другие виды кредитования. Оформление такого жилья нуждается в обязательном страховании. Штрафов за досрочную выплату для молодых пар не предусмотрено.

Получив субсидирование на ипотеку, молодая пара обращается в выбранный банк с документами. Предварительную стоимость кредита легко рассчитать на ипотечном калькуляторе. Банк рассмотрит заявку где-то за неделю. В случае одобрения, молодые люди оформляют пакет документов на недвижимость.

С процентной ставкой и условиями кредитного договора на жилье лучше ознакомиться заблаговременно. К нему прилагается график платежей, а также банк должен проинформировать молодую пару или одинокого родителя о полной величине кредитного долга.

Документы

Для получения льгот по ипотеке для неполной семьи необходимо предоставить документы в полном объеме. В их число входит, кроме бумаг, свидетельствующих о стесненных жилищных условиях, такие виды документов:

  • копии паспортов;
  • свидетельства о браке или его расторжении;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка состава семьи;
  • справки о доходах определенной формы.
  • выписка из домовой книги (если есть жилье);

Перечень иных документов узнается в местных органах самоуправления, т.к. существуют отличия по программе господдержки в отдельных регионах.

Условия выдачи без первоначального взноса

Не всегда у молодых супругов либо взрослого члена неполной семьи есть возможность внести первоначальный взнос в полном объеме. Процедура оформления ипотеки для неполной семьи без первоначального взноса доступна в незначительном количестве банков.

Следует запомнить, какие финансовые учреждения выдают средства на ипотеку без начального взноса:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Зенит;
  • Альфа-банк;
  • ДельтаКредит.

Для получения ипотеки нужно предоставить гарантии поручителей. Обычно банки, включая и Сбербанк, выдают такие займы по завышенным процентным ставкам:

  • максимальный срок погашения кредита 15 лет;
  • процентная ставка в среднем где-то 17-18%.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/ipoteka-dlya-nepolnoj-semi.html

Ипотека для неполной семьи с ребенком

Льготы на ипотеку для неполных семей
Ипотека для неполной семьи с ребенком
Ипотека позволяет приобрести недвижимость, и вносить за нее платы регулярно

Ипотечный кредит – получение денежных средств в кредит на приобретение жилья. При таком кредите недвижимая собственность (квартира, комната, дом) передается банку в залоговую до момента полного погашения.

Преимущества получения ипотеки:

  1. проживание в квартире с момента оформления кредитных документов и документов на собственность;
  2. возможность прописки в своем жилье;
  3. возможность досрочных погашений – полных и частичных;
  4. не нужно копить и ждать;
  5. можно вложить материнский капитал;
  6. кредиты выдаются как с первым взносом, так и без него.

Однако, кредитные обязательства – очень ответственный шаг. Ипотека берется, как правило, на десятки лет.

Если возможность выплачивать своевременно теряется, то банк забирает квартиру и продает на аукционе. Стоимость продажи ниже рыночной, а из вырученных денег, в первую очередь, закрывается долг, а разница передается клиенту.

В таком случае можно потерять большие суммы выплат. Но благодаря тому, что есть залог – получить положительное решение проще, чем по кредиту наличными, например, где риски невозврата больше.

Прежде, чем подписать ипотечный договор стоит внимательно просчитать все варианты «за» и «против». Если есть возможность оплачивать платежи, то ипотека – возможность приобрести квартиру сразу и сразу же в ней проживать.

На сегодняшний день банками предоставляется огромное количество программ на все виды объектов недвижимости.

Приобрести квартиру можно на вторичном рынке, а можно на первичном, в новостройке. К тому же – один из вариантов – участие в долевом строительстве.

Сейчас эта возможность очень актуальна. Во всех городах застройка идет очень быстрыми темпами.

В некоторых регионах, например в Москве, реализуется законопроект об обновлении жилого фонда.

Старые дома, находящиеся в аварийном состоянии, сносят и на их месте выстраивают новые жилые комплексы, современные, отвечающие всем требованиям условий жизни.

Преимущества участия в долевом строительстве – стоимость жилья. Она значительно ниже готовых объектов.

После сдачи дома в эксплуатацию стоимость квартир повышается до среднерыночных. Недостатком участия является, конечно же, время ожидания – от нескольких месяцев до нескольких лет.

В это время за квартиру нужно платить (если это ипотечный кредит), а проживать в ней нет возможности.

Семье в данном случае приходится либо снимать квартиру и платить и за нее, либо жить у кого-то, что, конечно же, плохо сказывается на комфорте.

Государство поддерживает строительство новостроек.

Ранее были случаи, когда происходил обман дольщиков – денежные средства были заплачены, а дома не сдавались в эксплуатацию, а так и оставались недостроенными.

Застройщик объявлял себя банкротом и тысячи граждан оставались на улице, без денег и жилья. В 2021 году Президент взялся основательно за эту проблему.

Сейчас застройщики не получат денежные средства до тех пор, пока дом не будет сдан для заезда новоселов. А все средства, которыми оплачены квартиры будут лежать на отдельном счете.

При сдаче дома – деньги будут ему переведены. Для всех, кого обманули ранее, строительство будет завершено за счет федерального бюджета.

Поэтому сейчас не стоит бояться участвовать в долевом строительстве. Если есть возможность подождать – то можно хорошо сэкономить на цене объекта недвижимости.

Оформление ипотечного кредита

Неполная семья – один родитель и один или несколько детей.

Неполные семьи — распространенное явление в современном мире

При подаче кредитной заявки, у банка есть требования – возраст, доход, стаж работы, прописка, наличие других обязательств, кредитная история.

Но пункта о размере семьи ни в одном банке нет. Поэтому никаких ограничений в том, чтобы взять ипотеку неполной семье нет. Требования, которые банк будет расценивать – доход родителя и место работы.

Место работы должно быть обязательно официальное, с белой зарплатой. Организация должна быть стабильная, с благоприятной репутацией. Как правило, если это компания, которая давно на рынке и имеет благонадежную репутацию, то банки пропускают таких клиентов.

Доход родителя должен позволять оплачивать платежи и дополнительно обеспечивать проживание себе и детям.

В понятие «проживание» входит питание, одежда, коммунальные платежи, платы за образование ребенка (основное и дополнительное).

Если есть кредитные обязательства, то лучше их закрыть при обращении с заявкой на ипотеку. К тому же, кредитная история должна быть чистая, просроченная задолженность отсутствует и просрочек платежей не имелось.

Доход должен быть подтвержден справкой 2-НДФЛ либо по форме банка. Если есть дополнительный доход (а это большое преимущество), то его следует подтвердить документально.

Клиенты – родители-одиночки с детьми – рисковые для банка. Если обращается полная семья, то при потере дохода одним супругом, платежи будут погашаться из дохода второго.

У клиентов-одиночек нет запасного дохода. Поэтому банки тщательно проверяют все предоставленные документы, прослеживают кредитную историю, общаются с руководителями в организациях и только после этого принимают решение.

Дополнительно финансовая организация может попросить оплатить первый взнос в большей сумме, чем по их первоначальному предложению.

Дополнительно можно привлекать поручителей. Такой вариант банки приветствуют. Поручителем может быть кто-то из родственников – бабушка, дедушка или брат, сестра.

Естественно они должны быть возраста, позволяющего брать кредитные обязательства, должны работать и их доход должен позволять в случае необходимости, закрывать долги заемщика.

Договор поручительства – очень важный  ответственный документ. Поручитель принимает на себя все обязательства по закрытию долга в случае неплатежеспособности заемщика.

Это своего рода «подушка безопасности» для банка. С договором поручительства больше шансов получить одобрение по кредитной заявке.

Если появляются дополнительные проверки, не стоит отчаиваться, просто нужно собрать больше подтверждений платежеспособности и убедить банк в своей благонадежности как клиента или подключить поручителя.

Льготы для родителей-одиночек при оформлении ипотеки

Государство заботиться о своих гражданах, в том числе и родителях-одиночках. Власти предоставляют льготы, которые они могут использовать при подаче заявки на ипотечный кредит

Материнский капитал предоставляется от государства родителю после рождения или усыновления второго ребенка. На 2021 год он составляет 456 026 рублей.

Как только ребенку исполнится три года, денежные средства можно использовать на улучшение условий проживания.

Сертификат можно предоставить как часть первого взноса в банке или на частичное погашение уже имеющейся ипотеки.

Практически все банки принимают материнский капитал. Обналичивание такого сертификата строго запрещено.

Средства расходуются только на строго установленные цели. Получить его возможно один раз одному родителю.

  1. Льготы в организации-работодателе

Некоторые работодатели – крупные организации предоставляют льготы для своих работников. Такую информацию предоставят в бухгалтерии.

Все зависит от региона, в котором работает гражданин и организация. Такие программы есть для врачей, ученых, преподавателей, военнослужащих, сотрудников РЖД, банковских служащих.

Как правило, для таких категорий граждан организация может предоставить разные виды материальной помощи:

  • сумму для первого взноса;
  • ежемесячную выплату на погашение процентов;
  • ежемесячную выплату на погашение основного долга;
  • часть стоимости квартиры;
  • снижение процентной ставки.

У каждой организации требования к работникам свои. Размер компенсаций зависит от региона.

Для неполной семьи действует программа «Молодая семья».

Для этого нужно, чтобы возраст родителя должен быть не выше тридцати пяти лет и документально подтверждено, что необходимы жилищные условия лучше, чем они есть на момент подачи заявления.

Родителю нужно встать в очередь. Дождаться предоставления жилплощади от государства сложно, но льгота на получение социальной ипотеки будет.

В рамках очередников, государство предоставляет материальную помощь в размере 40% от цены покупаемой недвижимости.

На одного члена семьи предоставляют не более 18 кв.м. жилья. Программа предоставляется единожды.

Некоторые банки (например, Сбербанк) работают с программой «Молодая семья».

Если у потенциального заемщика выполнены требования и есть подтверждение, что он стоит в очереди, то банк предоставит ему сниженную процентную ставку.

Никакого возмещения банк не делает, только предоставляет льготные кредитные условия.

Если у гражданина подойдет очередь, и государство будет готово выплатить ему субсидию, то ее можно будет вложить в кредит для погашения части или всего займа.

Ипотека для неполной семьи

Таким образом, у неполной семьи есть все шансы получить ипотеку не только на равных условиях, но и с учетом льгот от банка или государства.

Самое главное – работать и получать достаточный доход для обеспечения себя и выплат кредитных обязательств.

Для банка неполная семья – такой же клиент, как и полная. Никаких отдельных условий нет. Для финансовых организаций самое главное знать, что денежные средства будут возвращены.

Родитель, воспитывающий в одиночку детей, имеет такие же шансы на получение ипотечного кредита, как и полная семья. Самое главное удостоверить банк в своей платежеспособности и надежности. К тому же такая категория лиц имеет дополнительные льготы, которыми можно воспользоваться при подаче заявки – материнский капитал, льготы в организации-работодателе и социальная ипотека.

Источник: http://mat-kapital.ru/ipoteka-dlya-nepolnoy-semi-s-rebenkom/

Льготы по ипотеке для матерей-одиночек, государственные жилищные программы

Льготы на ипотеку для неполных семей

Чтобы улучшить условия ипотеки, можно либо получить льготы, которые снизят проценты за счет субсидии от государства, либо рефинансировать ипотечный кредит. Но статус матери-одиночки в обоих случаях не будет иметь значения, так как эти возможности доступны для всех.

Снижение ставки процента по выплачиваемой ипотеке для одиноких матерей происходит на общих основаниях.

На конец 2021 г. в законодательстве нашей страны не прописана возможность снизить процент по займу для женщин, воспитывающих ребенка без мужа, на специальных условиях. Поэтому надо рассматривать каждый случай индивидуально. Есть несколько путей, чтобы получить поддержку пособием или уменьшением ставки.

Воспользоваться льготным рефинансированием под 6%

Воспользуйтесь Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2021 г. № 171 для получения субсидии в виде льготного %. Для этого одинокая мама должна отвечать определенным требованиям:

  • У матери (родителей) должно быть двое или трое детей, причем один из них должен был родиться после января 2021 года;
  • Мама и дети должны быть гражданами РФ;
  • Квартиру обязательно покупать на первичном рынке. Она может быть как в готовом, так и в строящемся доме. Исключение есть только для жителей Дальнего Востока: зарегистрированным там гражданам дается субсидия на жилье и вторичного фонда;
  • Ипотека взята не раньше 1.01.2021 г. Возможен следующий вариант: вы брали кредит ранее, но уже рефинансировали. Тогда государство разрешает вам воспользоваться данной субсидией, если до августа 2021 года процент текущего займа был пересчитан.

Какие документы потребуются?

  • Если кредит взят в том же банке, куда идете за рефинансированием, готовьте паспорт и свидетельства о рождении детей;
  • При обращении в другой банк – все бумаги по текущему займу, паспорт, документы на детей, заявление о рефинансировании.

Если будут соблюдены все пункты постановления – ваша ипотека до самого конца платежей будет иметь фиксированную ставку. А многодетные семьи из дальневосточных округов могут снизить выплату не до 6%, а до 5%.

Внимание: если же у матери один ребенок, то под данную льготу она не подходит.

Кому могут отказать?

  • Иностранным гражданам, не имеющим ВНЖ;
  • Нет постоянной работы в течение последних 6 месяцев;
  • По оплате кредита накопились просрочки.

Обратиться в другой банк за уменьшением процента

Найдите банк, где ставка ниже, чем у вас сейчас. Это может быть выходом из положения и принесет ощутимую выгоду, особенно матери одиночке.

В Сбербанке, например, неохотно рефинансируют имеющиеся кредиты судя по отзывам клиентов. Но зато примут с перерасчетом, если вы пришли из другого банковского сервиса.

Есть один нюанс: если у вас была ставка более 11%, то выплату уменьшат до официально действующей 9,4%. Одобрение зависит от размера дельты – сокращают только при разнице не меньше 2%. То есть, если до обращения в банк было 10%, ваш процент останется на прежнем уровне.

Условия для перерасчета

  • Ипотечный договор должен быть подписан не менее года назад;
  • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 руб.;
  • Исключены просрочки за весь период займа;
  • Обращение за услугой перерасчета происходит впервые.

Что понадобится?

  • Паспорт заемщика;
  • Пакет документов по ипотеке, взятой в предыдущем банке.

Подать заявление на рефинансирование в это же финансовое учреждение

В ряде случаев этот вариант все же принесет результат. В интересах самой структуры получать выплаты без просрочек и задолженностей.

Соберите полную документацию, подробно опишите в заявлении причины, по которым просите снизить процентную ставку по ипотеке.

Помощь одиноким матерям от государства

Существуют альтернативные варианты помощи семьям, основанные не на взаимодействии с банком, а на государственном субсидировании. Для этого надо участвовать в различных социальных программах: «Молодая семья», «Жилище», «Социальная ипотека» в Сбербанке или других инициативах.

Для получения справок и подачи документов разведенной женщине с ребенком надо обращаться в МФЦ. Также получить консультацию можно в органах социальной защиты населения в вашем городе. Для некоторых пособий нужно обязательно указать, что вы мать-одиночка, а некоторые положены всем родителям. Льготы для неполных семей могут отличаться в разных регионах РФ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:

8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Источник: https://ipoteka-domclick.ru/lgoty-dlya-materi-odinochki-po-ipoteke/

Как получить ипотеку для неполной семьи: секреты и тонкости

Льготы на ипотеку для неполных семей

Чтобы получить  ипотечный кредит необходимо соблюдать определённые требования, предъявляемые банком. Но среди этих требований нет пункта о том, что семья непременно должна быть полной. Оформить такой кредит имеет право получить и гражданин, у которого не имеется семьи, либо одинокая мать (одинокий отец), воспитывающие детей.

Самый важный момент в процессе рассмотрения заявки – это возможность кредитополучателя содержать семью и оплачивать коммунальные услуги, после оплаты основного долга и процентов по ипотечному кредиту.

Кредиты для матерей или отцов одиночек

Сейчас необходимо подробно разобраться в  получении ипотечного кредита для неполной семьи. Для начала необходимо понять, почему получение ипотеки для неполной семьи представляет определённую сложность?

Банки очень настороженно относятся к подобным кредитополучателям. И это вполне логично.

Ведь в случае, когда один из супругов в семье лишается работы, значит, утрачивается часть дохода, способность выплачивать кредит всё-таки сохраняется.

Но потеря заработка в неполной семье представляет для банка высокий риск невозврата кредита.

Но ведь самым актуальным вопросом для неполной семьи остаётся жилищный вопрос. Ведь самостоятельно накопить на приобретение квартиры с одной зарплатой крайне тяжело.

В банках не выделено никаких отдельных условий получения ипотечного кредита неполной семьёй.

Получить ипотеку можно лишь на общих основаниях при возможности убедить банк, что получатель является финансово устойчивым и благонадёжным.

В данном случае осуществить это совсем непросто. Банковские работники очень внимательно изучат все предоставленные документы и источники получения дохода, а также кредитную историю.

Также в данной ситуации банк может выставить требование внести первоначальный взнос в размере, который значительно превышает минимальный.

Как получить ипотечный кредит одинокой матери (отцу)?

Даже если вы столкнулись с некоторыми сложностями в процессе получения ипотеки, нельзя сразу отказываться от своей мечты – получить своё жильё.

В том случае, когда собственных сбережений не хватает для того, чтобы произвести оплату первоначального взноса либо  для уплаты ежемесячного платежа по кредиту, попробуйте воспользоваться социальными программами, которые призваны оказать поддержку семье.

Самые важные из них – это материнский капитал и  социальная ипотека, которые предоставляются в рамках специальной государственной программы.

Оформление ипотеки с помощью материнского капитала

Получение материнского капитала происходит после того, как в семье родился второй ребёнок и это не зависит того полная семья или неполная. Когда ребёнку исполняется 3 года данные средства возможно направить на улучшение жилищных условий.

Сумма материнского капитала составляет чуть больше 450 тысяч рублей.

Приобрести за эти деньги жильё достаточно сложно. Но эту сумму можно направить на внесение первоначального взноса при получении ипотечного кредита. Первым делом нужно найти список банков, работающих с материнским капиталом.

С большой вероятностью можно сказать, что банк потребует внести пусть даже минимальный первоначальный взнос за счёт личных средств.

Выдача кредита банком производится с учётом того, что частичное погашение произойдёт с помощью сертификата.

Сам процесс покупки жилья при использовании материнского капитала делится на несколько этапов:

  • сбор и подача пакета документов в банк,
  • принятие банком решения,
  • поиск необходимого варианта жилой площади;
  • стадия заключения договоров: кредитного,  а также купли-продажи;
  • подача пакета документов в Пенсионный фонд, который собственно и произведёт выплату материнского капитала.

В дальнейшем от заёмщика требуется лишь своевременное погашение ипотеки, на условиях, прописанных в кредитном договоре.

Государственные программы для отдельных категорий граждан

На территории России в различных регионах, существуют и иные программы, которые призваны оказать помощь гражданам отдельных категорий в улучшении жилищных условий.

Программы такого рода распространяются и на такую категорию, как неполная семья.

К примеру, для врачей разработана программа, позволяющая максимально снизить затраты на приобретение жилья одинокими матерью либо отцом.

Но при этом, естественно, требуется  соответствовать определённым требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • обязательно наличие определённой специальности и работы в данном направлении;
  • отработать по данной специальности необходимо не менее 3 лет;
  • исключено наличие в собственности какой-либо недвижимости;
  • действуют также ограничения по возрасту: для мужчин – не старше 50 лет, для женщин –  45 лет;
  • обязательно наличие первой либо высшей категории (подобное требование не обязательно для участковых педиатров и терапевтов);
  • отсутствие отрицательной кредитной истории.

Подобные программы разработаны и для молодых учёных и для учителей, а также для военнослужащих.

Подводя итог, хочется сказать, что имея статус «неполной семьи» не стоит опускать руки и отказываться от осуществления заветной мечты – приобрести собственное жильё.

Необходимо как можно более подробно узнать обо всех действующих и находящихся в стадии разработки программах как государственного, так и регионального уровня.

Может   быть одна из них  – это ваш шанс осуществить заветное желание.

Источник: https://iuristonline.ru/zhilishnie_prava/kak-poluchit-ipoteku-dlya-nepolnoj-semi.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.