+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Мфо Которые Закрылись В 2019

Содержание

Закрытые МФО в 2020 году

Мфо Которые Закрылись В 2019

МФО закрываются. Причины для этого могут быть разными, ведь бизнес — это всегда риск.

Однако в микрофинансовой отрасли есть особенный и очень серьёзный фактор — регулятор планомерно усиливает давление, вводит дополнительные нормы и правила.

В 2020 году стали реальностью новые ограничения, которые неизбежно приведут к закрытию сотен МФО. В конце статьи опубликован список МФО, закрытых в феврале 2020 года.

Новый закон МФО – 150 процентов от займа

С начала 2020 года при выдаче займов нельзя требовать от заёмщика выплаты суммы по процентам, превышающей 150 % от величины денег, взятых в долг.

Иными словами, если вы взяли займ или кредит размером 10 тысяч рублей, то кредитор не вправе требовать от вас выплаты более 25 тысяч рублей (10 + 15 = 25, где 10 — сумма займа или кредита, 25 — сумма займа, увеличенная на 150 процентов). Берёте 20 тысяч рублей — возвращаете не больше 50 тысяч ( 20 + 30 = 50) и так далее.

Этот механизм действует как ограничение предельной задолженности: когда долг заёмщика достигает величины «Сумма займа + 150%», все начисления прекращаются, сумма фиксируется и больше не будет увеличиваться.

Предел долга — ПДН

В октябре 2019 года начал действовать ещё один набор правил для микрофинансовых организаций: обязательный расчёт коэффициента предельной долговой нагрузки (ПДН) для каждого заёмщика. Центробанк (регулятор отрасли) ввёл единую формулу для оценки финансового положения граждан, которые хотят получить в заём более десяти тысяч рублей.

Её суть довольно проста:

перед выдачей займа, микрофинансовая или кредитная организация должна оценить все доходы потенциального заёмщика и все его долги, включив в последние будущий заём. Соотношение доходов и расходов — тот самый ПДН. Итоговое число должно повлиять на решение о выдачи денег.

Центробанк не обязывает МФО отказывать заёмщику если его коэффициент предельной долговой нагрузки имеет какое-либо критическое значение (считается, что ПДН больше 0,5 — норма, а меньше — довольно высок). Одобрение или неодобрение заявки зависит ещё и от суммы оставшихся у клиента средств.

Пример. При расчёте ПДН будущего клиента, микрофинансовая организация получила значение 0,3. Это означает, что человек тратит 70 процентов дохода на выплаты по долгам.

Получается, что коэффициент очень высок и займ попадает в группу риска.

Однако, если оставшиеся 30 процентов дохода составляют сумму многократно превышающую прожиточный минимум, МФО может посчитать, что заёмщик вполне платежеспособен и у него достаточно стабильное финансовое положение.

При обращении в разные МФО и банки, скорее всего, человек получит разные значения коэффициента ПДН. Это связано с тем, что несмотря на единую формулу расчёта, организации могут не учитывать доходы или долги отдельных видов, принимая или не принимая в расчёт их источники.

Другая особенность применения ПДН: даже в случае, если коэффициент предельной долговой нагрузки очень высок, а оставшиеся доходы заёмщика близки к величине прожиточного минимума, то микрофинансовая организация всё равно может одобрить выдачу займа. Если её политика позволяет работать с такими клиентами, деньги выдадут, а организация понесёт повышенные риски невозврата и обязана будет заморозить дополнительные средства для оплаты возмещения рискованного займа.

Один процент

С июля 2019 года действует норма, запрещающая микрофинансовым организациям устанавливать ежедневную ставку по займам в размере более одного процента в день.

Здесь тоже всё довольно просто: при выдаче займа, например, размером в 10 тысяч рублей, ежедневная ставка не может быть выше 100 рублей (10 000 / 100 = 100). Если заём выдан на один месяц, то в итоге клиент не должен платить больше чем 13100 рублей (10000 + (100 * 31) = 13100).

Закроют ли МФО в России и когда

МФО не смирились с потерей доходов. Закон не запрещает микрофинансовым организациям предлагать клиентам другие услуги, кроме, собственно, выдачи денег в заём. Снижение выручки в результате законодательных ограничений, некоторые МФО компенсируют введением дополнительных услуг для своих клиентов.

Комиссии разных видов; страхование здоровья или например, от потери работы; дистанционные медицинские услуги; юридические сертификаты — многие заёмщики столкнулись с этими и подобными предложениями при заключении договоров займа. Навязывание допуслуг незаконно и принуждение клиентов к их оплате для получения положительного решения по заявке вызывает жалобы и обращения к регулирующим органам.

Для сотен микрофинансовых организаций выходом из текущего положения становится просто прекращение работы.

Что об этом говорят эксперты?

Правительство и Центробанк борются с образованием кредитного пузыря, снижая долю необеспеченных кредитов, «охлаждая» рынок. Регулятор вынужден реагировать и на перегибы, которые возникали при работе микрофинансовых организаций, когда ставки по займам достигали астрономических сумм, а закредитованность граждан росла высокими темпами.

Директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева считает, что меры регулятора пока неэффективны и не приводят к снижению закредитованности населения, а ограничение на максимальный размер долга (150 процентов от размера займа) приведёт к высокому риску невозвратов — заёмщики теперь имеют право не платить «сколь угодно долго практически без последствий».

Анатолий Асаков, глава комитета по финансовому рынку Госдумы говорит о том, что уже вступившие в силу ограничения для МФО — это только начало активных действий со стороны государства, которое в дальнейшем будет регулировать рынок ещё более жёстко.

овое агентство «Эксперт РА» прогнозирует уход около 400 микрофинансовых организаций с рынка в 2020 году. Есть и более мрачные прогнозы: закроются от 600 до 700 МФО.

Несмотря на то, что в 2019 году МФО выбывали из игры сотнями, количество заёмщиков росло (+25%) и увеличивался портфель микрозаймов (+23%) — об этом сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин.

Что говорят представители МФО?

Владислав Кончаков из LIME Credit Group считает, что последние меры регулятора могут привести к уходу с рынка лишь МФО, которые и так балансируют на грани доходности. Для остальных же ограничение предельной суммы долга заёмщика не критичная величина.

Роман Макаров из МФК «Займер» согласен с тем, что большого влияния на рынок январские нововведения не окажут: для краткосрочных займов полуторократная величина долга недостижима, а при выдаче более крупных сумм на большие сроки, микрофинансовые организации и так более тщательно проверяют заёмщиков, снижая риски невозвратов.

Оправдана ли ставка на комиссионные и дополнительные услуги для компенсации уменьшающихся доходов? Представители МФО подтверждают это:

  • Ирина Хорошко из MoneyMan говорит, что прибыли компании от допуслуг продолжают увеличиваться: страховка приносит десятую часть всех доходов.
  • В МФК «МигКредит» комиссионные доходы в 2019 году увеличились на 31 процент по сравнению с предыдущим годом.

Список закрытых МФО в феврале 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ на 27.02.2020г. исключены:

  • ООО МКК «Альтернативный заём»;
  • ООО МКК «Финансовый штурм»;
  • ООО МКК «Финмания»;
  • ООО МФК «ИСБ»;
  • ООО МКК «Дон-ФинГрупп».

Список закрытых МФО в январе 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ:

  • ООО «МИЛИ» (МКК);
  • ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ САЛИД»;
  • НТМФПП;
  • ООО МКК «ГИК-Финанс»;
  • ООО МКК «ДВД»;
  • ООО «МКК Инвест Капитал»;
  • ООО МКК «Инвест Сибирь»;
  • ООО «МКК «Ависта»;
  • ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ БИЯ»;
  • ООО МКК «ЖелДорЗайм»;
  • “ООО МКК «АКС «Кошелек»;
  • ООО «МКК «Елань»;
  • ООО МКК «НДН»;
  • ООО МКК «ВП»;
  • ООО «МКК «Инова Групп»;
  • ООО «Микрокредитная компания Бьютен групп»;
  • ООО МКК «Арника»;
  • ООО «Микрокредитная компания Десятка»;
  • ООО МКК «ИНФОФИНАНС»;
  • ООО МКК «ПАНДОРА»;
  • ООО МКК «ДОЗП»;
  • ООО МКК «Гульден»;
  • ООО МКК «Центр микрофинансирования граждан»;
  • ООО МКК «ВЁРНЕ».

Источник: https://mickrozaim.ru/articles/mfo-zakrytye-v-2020/

Долговая перенагрузка: МФО закрывают офисы, чтобы не разориться

Мфо Которые Закрылись В 2019

Микрофинансовые организации (МФО) за I квартал 2019 года закрыли треть офисов — об этом в своем обзоре сообщил Центробанк («Известия» ознакомились с документом). Регулятор такое сокращение считает резким и связывают его с недавним ужесточением требований к МФО.

Так, Банк России уже снизил максимально допустимую ставку, а также обязал организации начислять больше резервов по займам закредитованных россиян.

Следующий раунд усиления контроля за МФО, намеченный на начало 2020 года, способен в течение нескольких лет сократить рынок вдвое, уверены опрошенные «Известиями» эксперты.

Нужда заставила

С января по март количество офисов МФО, которые выдавали микрозаймы «до зарплаты», снизилось на треть — с 7 до 5,2 тыс. отделений. Об этом ЦБ сообщил в квартальном обзоре, посвященном тенденциям микрофинансового рынка. Сокращение отделений — вынужденное явление, следует из документа.

Сохранив разветвленную сеть офисов, МФО не смогли бы выдержать ужесточение требований регулятора, негативно отразившееся на их доходности, пишут аналитики Банка России. С февраля 2019 года ЦБ ограничил максимальную процентную ставку по микрозаймам до 1,5% в день, а с 1 июля снизил ее до 1%.

Новые нормы вынудили МФО оптимизировать расходы: закрывать физические офисы и переводить большую часть коммуникаций с клиентом в онлайн, жертвуя живым общением с потребителем, ответили в регуляторе на просьбу «Известий» прокомментировать последствия новых правил для рынка.

Впрочем, в Банке России признали, что ужесточение контроля за МФО лишь ускорило тренд на цифровизацию отрасли, но не стало его причиной. За первые три месяца 2019 года закрылось 1,8 тыс.

офисов, а за предыдущие девять месяцев 2018 года — около 400 отделений.

Уже сейчас порядка 60% займов «до зарплаты» выдается онлайн, и темп их роста ускоряется: МФО заранее готовились к появлению новых норм, уточнили в Банке России.

Эксперты из топ-10 МФО подтвердили, что клиенты всё чаще хотят получать деньги дистанционно.

Однако во многих организациях это невозможно до тех пор, пока заемщик не прошел проверку в отделении и не был идентифицирован, рассказали в «Миг Кредит».

Поэтому микрокредитные организации стремятся сохранить хотя бы минимальное присутствие в городе, где они работают, пояснил генеральный директор группы TWINO (действует под брендами «Езаем» и «Монеза») Ашот Торосян.

В целом резкое сокращение обусловлено политикой Банка России, согласился участник рынка.

— После вступления в силу первых ограничений рентабельность сектора упала на 20%, после 1 июля — снизится на ту же величину, — считает Ашот Торосян.

Глобальное сокращение

Кроме максимальной ставки по микрозаймам, регулятор ограничил и предельную задолженность клиента. С 1 июля проценты, неустойки (штрафы, пени) и иные начисления по такому кредиту не могут превышать сам долг более чем в два раза.

После достижения этого размера начисление процентов и других платежей должно быть прекращено. Например, заемщик, взявший в долг 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и платежи).

Закон устанавливает, что с 1 января 2020 года года ограничения составят 1,5-кратную сумму займа. Это значительно снизит рентабельность микрофинансовых организаций.

Такое требование станет причиной сокращения не только отделений микрокредитных организаций, но и количества игроков в целом, считают на рынке.

Есть риск, что часть МФО, которые не справятся с выполнением новых правил, уйдут в «серую зону», опасаетсягенеральный директор группы компаний Eqvanta Андрей Клейменов. Он подчеркнул, что в последние годы теневой сектор в сегменте микрозаймов расширялся. По оценкам СРО «МиР» (объединяет МФО), в 2018 году в России нелегально предлагали займы 4,5 тыс. юридических лиц и ИП и 2 тыс. физлиц.

Сокращение списка участников рынка будет происходить за счет тех игроков, которые не успели перестроить свои бизнес-модели под кредитование на длительные сроки, рассказал председатель совета СРО «Микрофинансирование и Развитие» Эльман Мехтиев.

Он полагает, что потенциал сжатия отрасли — минимум на 30%.

Если же одобрят законопроект об увеличении минимального размера капитала организаций (уже принят в первом чтении), то в дальнейшем сокращение количества МФО будет более драматическим — до 60%, предупредил он.

Сейчас в России работает 2 тыс. микрофинансовых организаций, но около 80% рынка приходится на сотню крупнейших, подсчитали в «БКС Премьер».

Основные МФО и так перевыполняют нормативы регулятора, а вот 400–600 мелких организаций (примерно 30% рынка) находятся «на грани» и могут до конца 2020 года покинуть рынок, рассказал главный аналитик компании Антон Покатович.

Его подсчеты в среднесрочной перспективе более пессимистичны: нельзя исключать, что в течение двух-трех лет количество официально зарегистрированных МФО приблизится к 300–500, то есть с рынка уйдет около 70% организаций.

На это повлияет не только ужесточение регулирования, но и повышение финансовой грамотности населения: всё больше людей понимают, что к услугам МФО можно прибегать только в самом крайнем случае, а также необходимо проверять лицензию компании, чтобы не попасться на «серого кредитора», считает эксперт.

Выдержать практически одновременно введенные ограничения по процентным ставкам и долговой нагрузке смогут далеко не многие, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Игорь Алексеев.

По его оценкам, серьезные препятствия для развития бизнеса многие игроки ощутят уже в этом году, при этом покинуть рынок на горизонте ближайших двух-трех лет могут до 1 тыс.

компаний, преимущественно это локальные и небольшие по размерам МФО.

Источник: https://iz.ru/903507/natalia-ilina/dolgovaia-perenagruzka-mfo-zakryvaiut-ofisy-chtoby-ne-razoritsia

Только 50% МФО может остаться на рынке после ужесточения законодательства

Мфо Которые Закрылись В 2019

Банк России сообщил, что по итогам I квартала 2019 года прекратили деятельность более 33 % микрофинансовых организаций страны. Компании, еще остающиеся «на плаву», вынуждены закрывать офисы своих филиалов. Причинами подобного поведения кредиторов ЦБ РФ называет:

  • ужесточение законодательства для работы МФО;
  • повышение требований к уставному капиталу;
  • усиление контроля за учредителями микрофинансовых компаний;
  • уменьшение прибыльности за счет максимальной процентной ставки в 365 % годовых или 1 % в день;
  • повышенные требования к резервам.

С 2020 года закон с ограничениями для МФО вступит в окончательную силу. Из-за этого финансовый рынок России может потерять 50 % компаний.

Уже сейчас количество реально открытых офисов микрофинансовых организаций едва превышает 5 тыс. (ранее – 7 тыс. филиалов). Большая часть представителей бизнеса выдает онлайн-займы. Для сравнения:

  • в I квартале 2019 года МФО закрыли 1,8 тыс. подразделений;
  • со II по IV квартал 2018 года прекратили работу только 400 офисов микрофинансовых компаний.

Руководители МФО отмечают, что отсутствие реальных офисов выдачи займов снижает шансы кредиторов выбрать платежеспособного клиента, поскольку работа фактически ведется через интернет, без прямого взаимодействия с заемщиком.

В компании «Миг Кредит» сообщили, что они в обязательном порядке проводят идентификацию клиента. Он может зарегистрироваться на их сайте, но получить деньги сможет только после реального подтверждения своей личности. Полученная идентификация в дальнейшем позволяет должнику оформлять новые займы, не выходя из дома.

По мнению Ашота Торосяна, директора группы TWINO, рентабельность микрофинансового бизнеса в 2019 году упадет на 40 %.

Ужесточенные требования Центробанка активизируют рынок нелегальных кредиторов.

Саморегулируемая организация (СРО) «МиР», контролирующая деятельность МФО, сообщила, что по итогам 2018 года нелицензированными кредиторами стало 2 тыс. человек и 4,5 тыс. коммерческих компаний.

В СРО опасаются, что 50 % микрофинансовых организаций, которые будут вынуждены уйти с рынка из-за требований Банка России, тоже могут стать так называемыми «серыми кредиторами».

В СРО «Микрофинансирование и Развитие» считают, что потеря 50 % МФО – оптимистичный прогноз. Эльман Мехтиев, руководитель объединения, считает, что с рынка в 2020 году уйдет 60 % компаний.

В «БКС Премьер» выяснили, что около 600 микрофинансовых организаций не смогут выполнить нормативы ЦБ РФ. Но это лишь 30 % рынка. Сейчас в России работает 2 тыс. МФО, а потому потери будут не так велики, как прогнозируют в СРО. Остальные компании, по уверениям «БКС Премьер», даже перевыполняют планы, установленные регулятором.

Однако в долгосрочной перспективе аналитики «БКС Премьер» также пессимистичны. Они считают, что Банк России оставит не более 500 лицензированных МФО, закрыв остальных. С прогнозами коллег согласны и аналитики «Эксперта РА».

Какие МФО закрылись в июле 2019 года?

По данным Центробанка, в июле 2019 года прекратили работу 29 микрофинансовых компаний:

Название МФОРегион регистрацииДата отзыва лицензии
«Шиллинг»Москва12 июля
«Микрокредитная компания Финансовая гильдия»Москва12 июля
«Микрокредитная компания Займ № 1»Удмуртская Республика11 июля
«Удачный Час»Самарская область11 июля
«Злато»Самарская область11 июля
«Три Кита»Алтайский край10 июля
«Лондон финанс»Москва10 июля
«ВР»Москва10 июля
«Робекс»Тверская область10 июля
«Тайпан»Республика Башкортостан10 июля
«Фрейр»Иркутская область9 июля
«Микрокредитная компания Лимон»Волгоградская область9 июля
«Капитал ДВ»Приморский край9 июля
«Ситим»Республика Саха (Якутия)9 июля
«Финанс 29»Архангельская область9 июля
«ИКС»Республика Марий Эл9 июля
«Экспресс Кредит Инвест»Пензенская область9 июля
«Кредитные системы»Вологодская область9 июля
«Адрессат»Пензенская область5 июля
«АОД Системс»Республика Бурятия5 июля
«Актуальное предложение»Тюменская область5 июля
«Дай займ»Алтайский край5 июля
«Метрофинанс»Санкт-Петербург5 июля
«Инам»Кировская область5 июля
«Агор»Кировская область5 июля
«Микрокредитная компания Базис Плюс»Новосибирская область5 июля
«Дилинг»Кировская область5 июля
«Чекань»Омская область1 июля
«МНОГОДЕНЕГ»Новосибирская область1 июля

Статистика МФО от ЦБ РФ

Банк России в своем квартальном отчете о состоянии рынка отмечает, что, хотя в государственном реестре количество микрофинансовых организаций уменьшается, фактически их численность продолжает расти. ЦБ РФ будет стараться пресекать деятельность «серых кредиторов».

Регулятор считает, что для сохранения прибыли МФО заинтересуются долгосрочными инвестиционными инструментами. Возможно, они станут посредниками между клиентами и брокерами, при условии, что гражданин окажется достаточно платежеспособным.

По информации Центробанка:

  • 82 % займов было выдано физическим лицам и 18 % – представителям бизнеса;
  • задолженность граждан перед МФО по итогам 2018 года составила 164 млрд руб.;
  • 30 % договоров заключается путем онлайн-коммуникаций;
  • средний размер долга, получаемый в микрофинансовых организациях – 10,3 тыс. руб.;
  • компании стали на 50 % меньше уступать долги коллекторам, работая с заемщиками самостоятельно;
  • 26,5 % портфеля МФО составляет просроченная задолженность.

Несмотря на вводимые ЦБ РФ ограничения, микрофинансовый бизнес продолжит получать высокую прибыль. По итогам 2018 года доход организаций увеличился в 2 раза. Организации увеличивают капитал за счет привлечения новых акционеров и независимых инвесторов.

Источник: https://xn--c1abvl.xn--p1ai/stat/ekonomika/tolko-50-mfo-mozhet-ostatsya-na-rynke-posle-uzhestocheniya-zakonodatelstva/

Рынок МФО 2020: закрытие мелких фирм, уход в онлайн, длинные кредиты

Мфо Которые Закрылись В 2019

МФО предрекают, что вскоре офлайн-кредитованию придет конец. Те, кто так и не вышел на интернет-рынок, прекратят свое существование, а остальные смогут выжить за счет длинных займов и банковских клиентов.

Напомним, мы уже рассказывали о том, что МФО беспокоятся за собственные портфели, так какдоля «плохих» займов увеличилась до 28,7 % за последние месяцы. Регулятор при этом настроен оптимистично и считает, что после того, как приживутся новые правила о ПДН, ситуация изменится в лучшую сторону.

Чего ждать рынку МФО в 2020, действительно ли сократится количество микрофинансовых организаций и где будут продолжать работу офлайн-компании, если не уйдут с рынка, ДОЛГ.РФ узнал у экспертов.

Как изменятся тенденции рынка

Часть МФО уверены, что в течение предстоящего года объем рынка побьет все рекорды. При этом доля займов, которые выдаются офлайн, заметно сократится за это время, и, напротив, онлайн-кредитование продолжит набирать популярность.

Короткие займы сократятся примерно на 4 %, зато рынок увеличится за счет длинных займов. Прирост в этом сегменте обещают на 31 %, при этом к МФО перетечет определенное количество банковских клиентов за счет охлаждения рынка банковского кредитования.

В следующем году за счет офлайн-сделок рынок вырастет на 13 %, а за счет онлайн — на 170 %. В этой связи офлайн-формату выдачи займов предрекают скорую смерть. Вероятно, в этом сегменте будут продолжать функционировать только займы, выданные под залог.

Через год на рынке останется только 1 300 МФО

Ирина Хорошко, генеральный директор MoneyMan, входит в группу IDF Eurasia, подтвердила, что по итогам 2019 года объем рынка микрофинансирования действительно превысит 210-220 млрд рублей. Это примерно на 20 % больше, чем годом ранее.

«Мы наблюдаем очень сильный отток из офлайн-кредитования в онлайн. Ожидаем, что по итогам 2019 года каждый второй займ в стране будет выдаваться в режиме онлайн. По нашим оценкам, в текущем году услугами онлайн-компаний воспользуются не менее 7 млн займов, а в следующем количество клиентов увеличится минимум в 2 раза, т.е. до 13-14 млн пользователей», — комментирует ситуацию эксперт.

Офлайн-компании продолжат свою работу, особенно в регионах и небольших населённых пунктах, но доля их будет постепенно снижаться.

И если в 2018 году на крупные города и населенные пункты приходилось около 70 % всех выданных онлайн займов, то по итогам 2019 года их будет уже в районе 67-65 %.

При этом по итогам 2020 года только каждый второй займ будет выдаваться в крупных городах, по мнению генерального директора MoneyMan.

Ирина Хорошко также спрогнозировала уменьшение количества МФО: по итогам 2020 года в реестре их останется не более 1300 штук. У небольших игроков будет не так много шансов задержаться на рынке и остаться прибыльными.

Региональное доминирование вместо полного закрытия офлайн-сегмента

Пресс-служба СРО «МиР» отметила, что о прекращении существования рынка микрофинансирования речи не идет. Услуги МФО востребованы как гражданами, так и субъектами МСП, и нет никаких предпосылок к охлаждению интереса со стороны потребителей.

По оценкам СРО «МиР», в следующем году будет происходить дальнейшая концентрация рынка, обусловленная возрастающей популярностью онлайн-займов у населения. Несмотря на то, что практически каждая вторая МКК заявляет о том, что рассматривает для себя запуск дистанционных выдач, в перспективе ближайших двух лет не все смогут это реализовать на практике при текущих регуляторных условиях.

Сегодня самостоятельно проводить идентификацию заемщиков, необходимую для таких задач, могут только 38 МФК из госреестра. При этом банки крайне неохотно идут на соглашения об идентификации заемщиков МКК, что напрямую сказывается на общем количестве онлайн-игроков. Вряд ли стоит ждать значительного роста в ближайшей перспективе.

«Стремительный рост количества запросов на дистанционное получение денежных средств будет по-прежнему удовлетворяться достаточно узким кругом МФО», — подчеркнула пресс-служба СРО «МиР».

В саморегулируемой организации также пояснили, что попробовать «сыграть на этом поле» в любом случае смогут большие и средние компании.

Что касается небольших МКК, то для них затраты на одного заемщика при ограничении цены займа являются нерентабельными, ведь помимо непосредственных затрат на создание самого канала продаж, необходимы затраты на скоринг, антифрод решения, платежного провайдера, привлечение клиентов и т.д.

«Полностью оффлайн-сегмент, разумеется, никуда не уйдет. Скорее можно говорить о региональном доминировании того или иного вида получения займов. В части регионов люди по-прежнему предпочитают и будут предпочитать получать средства «с физическим присутствием». Этот процесс во многом сродни переходу от наличных денежных средств к платежным картам», — обратили внимание в пресс-службе.

СРО «МиР» также ожидает дальнейшее «сближение» условий по займам «до зарплаты» и потребительским займам, которое наблюдалось во второй половине 2019 года. В первую очередь, имеются в виду границы по суммам заемных средств и срокам договора.

Рынок МФО в 2020 году ждут консолидация и сегментирование

Надежда Димченко, директор по региональному развитию, клиентским продуктам и сервисам МФК «МигКредит», объяснила, почему логично стремление МФО снизить косты: выдавать в онлайне большие суммы и на более длительный срок.

«Большинство МФО уже давно поняли, что выдавать займы до зарплаты в офисах продаж не выгодно. Это короткие деньги, однако операционные расходы на их выдачу достаточно высоки. Плюс под воздействием регулятора бизнес становится все менее маржинальным. Поэтому онлайн выглядит более привлекательным форматом», — объясняет эксперт.

При этом Надежда Димченко уверена, что о смерти офлайна говорить преждевременно. Однако остается нерешенной главная проблема: как делать полную идентификацию клиента. Без этого сумма займа ограничена 15 тыс. руб. и сроком в 1 месяц.

«Я не думаю, что в офисах продаж останутся только залоговые кредиты. В ближайшие два года этого точно не случится, как раз потому что есть жесткое требование по полной идентификации. Даже при условии совершенствования скоринговых моделей по оценке клиентов, все равно выдачи в офисах несут меньшие риски невозврата», — пояснила представитель МФК «МигКредит».

По мнению Надежды Димченко, наиболее актуальный сценарий для рынка МФО на 2020 год – это консолидация и сегментирование. Скорее всего, произойдет перераспределение клиентских потоков, потому что порядка 30 % МФО, которые работали в сегменте PDL, просто перестанут существовать. Но при этом потребность клиентов в деньгах останется. 

Удовлетворить ее смогут только крупные компании, которые имеют широкую линейку продуктов или услуг, а также обладают продвинутыми финансовыми технологиями и сервисами.

Переход МФО в онлайн вполне закономерен и логичен, однако далеко не все компании смогут адаптироваться к новым реалиям. В любом случае действия регулятора — это движение вперед, стимуляция рынка. Это делает его социально приемлемым и придает дополнительную динамику.

Подписывайтесь нателеграмм канал ДОЛГ.РФ. Получайте новости быстрее.

Выпустят ли Вас за границу? Сможете ли уехать в долгожданный отдых на новогодних праздниках? Узнать – есть ли у вас запрет на выезд за пределы России можночерез нашу площадку!

Все о финансах, налогах и банкротстве читайтена нашем портале.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c988756c5686200b3ca2170/5e0235b23f548700af440991

Список МФО лишенных лицензии: какие компании закрылись в 2019 г

Мфо Которые Закрылись В 2019

На начало 2020 года в России 1774 микрофинансовые организации, что в 4 раза превышает количество банков. Но число МФО все равно продолжает расти из-за большого спроса на микрозаймы и легкости оформления. Повышающийся спрос приводит к росту предложения.

Поэтому МФО регулярно открывают, закрывают или реорганизовывают в другие типы компаний микрокредитования.

Бробанк расскажет, где найти полный список МФО лишенных лицензии, как проверить компанию до получения займа и закроют ли все микрофинансовые организации в России.

Не пропустите наше больше исследование Закрытые МФО в 2020 году – исключенные из реестра ЦБ. Наши эксперты всегда поддерживают материал в актуальном виде.

Что такое МФО

МФО расшифровывается как микрофинансовая организация, к ним относятся все МКК и МФК. Такие коммерческие учреждения, выдают деньги в кредит физическим и юридическим лицам. МФО — не банковские организации, однако их деятельность контролирует Центробанк РФ.

Поэтому, как и банки, МФО обязаны получить лицензию на осуществление кредитования, прежде чем они начнут оказывать услуги частным лицам или компаниям. Каждую микрофинансовую организацию, которая прошла оформление и получила лицензию ЦБ РФ, регистрируют в госреестре.

Микрофинансирование появилось в юго-восточной Азии и оттуда распространилось по всему миру, в том числе и в России.

И МФО, и банки выдают деньги под проценты клиентам на определенный срок, но при этом микроорганизации не требуют большого количества документов и подтверждения заработка.

Они специализируются на небольших кредитных суммах. Однако процентная ставка у них гораздо выше, чем в банковских учреждениях.

Причины популярности МФО

МФО и банки слабо конкурируют между собой, у них разные целевые аудитории. При этом в глазах потенциальных клиентов у микрокредитных учреждений свои выгоды и недостатки. К положительным характеристикам можно отнести:

  1. Получение займа в любое время суток, в выходные и праздники. Многие организации работают онлайн, поэтому и обслуживают клиентов непрерывно.
  2. Лояльность по отношению к клиентам. Деньги МФО выдают даже людям с отрицательным или нулевым кредитным рейтингом и при минимальном доходе. Некоторые организации даже предлагают программы для улучшения кредитной истории тем заемщикам, которые уже основательно испортили взаимоотношения с банками.
  3. Минимум документов. Для получения займа через МФО не нужно предъявлять справки с места работы, документы о доходах или искать созаемщиков. Также не нужны поручители или залог. Чаще всего потребуется только заполнить анкету и оставить реквизиты паспорта.
  4. Возможность продлить возврат долга. Если не получается вовремя вернуть деньги, можно продлить договор. В этом случае все равно придется уплатить накопившиеся проценты, но сумма основного долга перенесут на определенный срок.

У займов в микрофинансовых организациях два основных минуса:

  1. Высокая процентная ставка. Проценты в МФО могут в десятки и даже сотни раз превышать банковские ставки по кредитам. При этом они начисляются ежедневно. Но так как сумма долга небольшая, переплата может оказаться приемлемой. В любом случае лучше заранее оценить свои финансовые возможности, до того как взваливать непосильное бремя.
  2. Большая пеня. При просрочке задолженности МФО начисляют штрафы, неустойки, пени или другие виды комиссий.

Некоторые МФО постоянным клиентам или тем, кто получает заем впервые, предлагают промокоды. Их используют, чтобы получить сниженную процентную ставку.

Получение денег в МФО

Для того чтобы взять деньги в долг под проценты в МФО, понадобиться прийти в отделение организации с паспортом РФ и заполнить заявление. Деньги выдают сразу же. Если МФО работает в онлайн режиме, то удобнее заполнить заявку на официальном сайте. Ответ приходит через несколько минут. Деньги вышлют любым удобным способом — на карту, электронный кошелек или денежным переводом.

Сумма займа30 000Р
Проц. ставкаОт 0.76%
Срок займа7 – 30 дней
Кред. историяЛюбая
Возраст18 – 75 лет
Решение2 мин.

Брать небольшую сумму на маленький срок в МФО намного удобнее, чем в банке. Там процесс может затянуться, если нужно приносить документы с подтверждением места работы или справку о доходах. Особенно выгодны микрозаймы клиентам с плохим кредитным рейтингом, которым уже отказали в банке.

Обычно в МФО берут суммы до 20 тыс. рублей на 2-3 недели. Банкам невыгодно предоставлять кредиты на такие небольшие суммы, да и минимальные сроки возврата у них от 1-го месяца. Альтернатива микрокредиту — оформление кредитной карты в банке. Но если банк отказывает и в ней, то МФО незаменимы.

Причины появления МФО без лицензии

На территории Российской Федерации до сих пор встречаются микрофинансовые организации, которые работают незаконно. Центробанк отзывает лицензию у них, но они все равно продолжают выдавать деньги взаймы. Основные причины появления МФО, работающих нелегально без лицензии такие:

ПричинаХарактеристика
Сложности в привлечении к ответственностиПривлечь компанию к ответственности и закрыть нелегальную организацию можно только в том случае, если доказан факт выдачи кредитов. Органам контроля трудно отследить такие сделки. Нужно доказать совершение как минимум 4-х незаконных сделок и систематичность выдачи займов.
Недоработки в законеВладельцы МФО не опасаются привлечения к ответственности за незаконную деятельность. В прессе несколько раз появлялась информация о начале судебного процесса, но владельцы нелегальных МФО уходили от ответственности и продолжали свою работу.
Плохое финансовое образование у населенияЛюди, которым срочно нужны деньги, редко тратят время на то, чтобы убедиться в легальности организации. Даже если предупредить население о незаконных МФО, найдутся те, кто все же оформит там заем и не подумает запросить у кредитора лицензию ЦБ.
Оформление МФОЗаконодательство установило определенный алгоритм открытия микрокредитных организаций. Но затраты по времени и средствам на легальную регистрацию слишком большие, поэтому часть учредителей не доводят процесс до конца.

МФО продолжают множиться как в лицензированном секторе, так и в нелегальном, так как спрос на такой тип кредитования среди россиян неуклонно растет уже на протяжении 8-9 лет.

Признаки МФО, которые лишены лицензии

Для привлечения клиентов, нелегальные микрофинансовые учреждения обещают меньший процент, чем у других, но при этом заставляют платить при заключении договора.

Сотрудники таких МФО пытаются выведать у клиентов любую личную информацию: паспортные данные, адрес, номера кредитных карт, сведения о близких родственниках. Один из верных признаков нелегалов — требование подписать соглашение о неразглашении сделки.

Также сотрудники предлагают клиенту привести к ним своих знакомых или друзей за определенный бонус или понижение процентной ставки.

Нелегальные МФО в основном работают в маленьких городах. В некоторых случаях они даже не заключают договор о совершении сделки. Так как в небольших населенных пунктах все про всех знают, деньги выдают под расписку. Эта сделка впоследствии оказывается незаконной, что подвергают риску обе стороны:

  1. Если заемщик не выплачивает задолженность своевременно, МФО с трудом может потребовать деньги обратно. Организация не может подать в суд на недобросовестного заемщика, так как тогда придется признать деятельность нелегальной, что может привести к административной и уголовной ответственности.
  2. Если возникли проблемы с микрофинансовой организацией без лицензии обращаться к юристам нет смысла. Жалобы можно направлять только на законные организации.

Проверяйте заранее список МФО лишенных лицензии и легитимность сделки. Откажитесь от займа как можно раньше, если выявите факт обмана или отсутствие документов у компании на проведение кредитования.

Как проверить легальность займа

Чтобы не попасть в мошенническую схему при обращении в МФО:

  1. Изучите всю информацию о компании-кредиторе. У нее должны быть все необходимые документы для осуществления деятельности.
  2. Не оставляйте залоговое имущество. В законных МФО не нужно оформлять в заклад машину или недвижимость.
  3. Не заключайте договор с компанией, у которой нет никакой информации, кроме адреса и номера телефона.

Часто случается так, что через полгода или год после выплаты займа организация присылает уведомление о том, что уплачена не вся часть долга. При возврате долга требуйте у сотрудников МФО справку о полном погашении задолженности и процентов. Либо документ, что у компании нет финансовых претензий к заемщику.

Также чтобы понять, работает ли фирма в рамках закона, проверьте информацию такими способами:

  1. Введите в поисковой системе название МФО. Напротив ссылки должен быть знак ЦБ РФ. Такие компании действуют по закону.
  2. Откройте сайт Центробанка и найдите список МФО лишенных лицензии в РФ. Если нужных компаний в перечне действующих нет, значит, микрозаймы там выдают неофициально, учреждения закрылись или теперь работают нелегально.

На сайте Центробанка опубликован список всех работающих организаций микрофинансирования.

Список МФО без лицензии Центробанка

Краткий список закрытых в РФ МФО, у которых была отозвана лицензия в 2019 году:

  1. «Домашние деньги».
  2. «Русский капитал».
  3. «Быстрые Деньги».
  4. «Мой займ».
  5. ЗАО «Кредитный Союз».
  6. «Отличные наличные».
  7. «Минимани».
  8. «Живые деньги».
  9. НП СРМ «Солидарность».
  10. «ДонФинанс».

Неполный список закрытых микрофинансовых организаций в России в Москве:

  • МФО «Займ Экспресс»;
  • НП «Расчетные Системы, Технологии и Микрофинансирование»;
  • «ДД»;
  • «Капиталес»;
  • «МикроКредит»;
  • МФО «Гарант Инвест»;
  • «Кэщ Бэк»;
  • «МФО «МКБ»;
  • «Аванс Финанс»;
  • ЗАО МФО «Тиара».

Перечень некоторых МФО, лишенных лицензии, которые перестали работать в Санкт-Петербурге:

  • «Консультативное бюро «Квилл»;
  • «Деньга Страхование»;
  • «Деньга2»;
  • «МД»;
  • «Авангард»;
  • «МаниКредит-СПб»;
  • «Альянс-Кредит»;
  • МФО «Общество доверительного кредитования»;
  • МКК «ДА!ДЕНЬГИ»;
  • «АСАРТА».

В 2016 году один из заемщиков подал жалобу на МФО «Быстроденьги», так как из-за несвоевременного погашения долга сотрудники звонили его родственникам. Банк России обязал организацию выплатить штраф в 500 тыс. рублей. Но при этом МФО «Быстроденьги» не была исключена из реестра.

Полный список МФО лишенных лицензии размещен на сайте Центробанка РФ. С 2011 года до начала 2020 года Банк России исключил из перечня 7717 компаний микрозаймов.

В 2018-2019 году правительство задумалось об упразднении МФО из-за нескольких случаев с привлечением сотрудников коллекторских агентств. Заемщики не успевали вовремя вернуть деньги и с ними начинали работу представители по возмещению долгов. Это привело к пересмотру законодательства в отношении, как коллекторов, так и самих МФО.

Но все микрофинансовые организации в России закрывать не будут. Среди них немало успешных и соблюдающих закон компаний. Они удовлетворяют ряд клиентских потребностей, которые не охватывают другие кредитно-финансовые учреждения. Гораздо чаще микрофинансовые компании могут трансформироваться в МКК, чем полностью прекратить существование.

Источник: https://brobank.ru/spisok-mfo-lishennyh-licenzii/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.