+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Подлежит Ли Реализации При Банкротстве Незавершенное Строительство Приобретенное На Материнский Капитал

Содержание

Материнский капитал на недостроенный дом – субсидия для индивидуального строительства, возмещение кредитов, требования

Подлежит Ли Реализации При Банкротстве Незавершенное Строительство Приобретенное На Материнский Капитал

Правожил.com > Ипотека > Льготы > Материнский капитал > Материнский капитал на недостроенный дом — порядок направления материнского капитала

Улучшение жилищных условий — востребованный способ использования средств семейного сертификата. Можно купить недвижимость на первичном или вторичном рынке, поучаствовать в льготных госпрограммах кредитования. Но, допустимо ли получение материнского капитала на недостроенный дом?

Если это сторонний законсервированный объект – ПФР откажет, а вот при строительстве или реконструкции собственной постройки задумка осуществима.

Как достроить дом на материнский капитал?

Общие вопросы назначения семейной субсидии при рождении второго и последующего ребенка регулируются ФЗ № 256 от 29.12.2006.

Статья 10 определила одним из вариантов использования средств жилищный вопрос получателей. Решаться он может посредством не запрещенных законом сделок:

  • приобретение отдельной жилой недвижимости или части объекта. Стандартная ситуация требует заключения договора купли/продажи, деньги зачислят продавцу на счет;
  • участие в возведении новостройки: через членство в жилищном, жилищно-строительном или жилищно-накопительном кооперативе, заключение долевого договора (ДДУ) с застройщиком;
  • строительство индивидуального жилья или его реконструкцию с изменением площади в большую сторону. Делается это двумя способами: через заключение договора строительного подряда со специализированной организацией или индивидуальным исполнителем. Средства перечислят на счет строителя;
  • путем самостоятельного возведения дома с переводом установленной суммы на банковский счет гражданина

Постановление пр-ва № 862 от 2007 г. «О правилах направления средств материнского капитала (их части) на улучшение жилищных условий» детализирует федеральные нормы.

Документ содержит государственные требования по расходованию средств, порядок оформления выплат и другие практические моменты. Последние правки внесены в мае текущего года.

Получателю сертификата разрешается проводить строительство/реконструкцию на кредитные средства. Неважно, ипотека это или жилищный кредит без залога. В любом случае человек вправе направить средства материнского капитала на:

  • внесение первоначального взноса;
  • оплату тела кредита;
  • выплату процентов по нему

Важно, что использовать сертификат на жилье с привлечением кредитов или ипотеки можно сразу же после рождения малыша и оформления капитала. Участие в долевом строительстве, покупка готовой недвижимости допустима после достижения ребенком этого возраста.

Что такое недострой по закону

В ФЗ « О государственной регистрации недвижимости» № 218 от 2015 года введена категория объектов незавершенного строительства. А еще обязанность учитывать такие постройки по кадастру и регистрировать в ЕГРН. Чтобы «незавершенку» внесли в реестр, она должна отвечать ряду признаков:

  • сооружен капитальный фундамент;
  • земельный участок, где стоит недострой, оформлен в собственность/аренду/бессрочное пользование;
  • есть разрешение на строительство. Его получают на основании свидетельства о правах на землю, ее категории, градостроительного плана территории;
  • земля предназначена для возведения капитальных объектов ИЖС;
  • строительство заморожено, действие договора подряда прекращено 

Но даже с зарегистрированными объектами незавершенного строительства сделки купли/продажи с привлечением семейного капитала не производятся.

 В соответствии с постановлением 862 «капитальные» средства выделяются для приобретения жилой недвижимости и улучшения условий проживания. «Незавершенка» не является жилым объектом, семье в ней не прописаться. Не приходится говорить и об улучшении условий проживания.

Субсидия для индивидуального строительства: варианты есть

Однако, если объектом выступает собственная «консервация», привлечь деньги сертификата можно на его реконструкцию.

Но замена деревянных окон на пластиковые, входных и межкомнатных дверей, перекрытие полов не считаются реконструкцией.

Реконструкция

Чтобы предстоящие работы признали восстановлением, требуется изменение планировки дома с увеличением его полезной площади. На деньги сертификата можно рассчитывать, если запланировать:

  • надстройку нового этажа;
  • переоборудование под жилое назначение чердачного помещения (с официальным изменением технических характеристик);
  • увеличение числа комнат за счет горизонтальных пристроек

Потребуется строительное разрешение с отметкой о реконструкции. Все расходы до копейки придется подтверждать сметной документацией, договорами подряда с исполнителями. Последние правки в ФЗ 256 и постановление 862 допускают самостоятельное выполнение комплекса работ. В этом случае целевое расходование средств подтверждают товарными и кассовыми чеками.

Источник: https://PravoZhil.com/ipoteka/lgoty/kapital/materinskij-kapital-na-nedostroennyj-dom.html

Материнский капитал и банкротство

Подлежит Ли Реализации При Банкротстве Незавершенное Строительство Приобретенное На Материнский Капитал

01 января 2007 г. на основании закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. вступила в силу Федеральная программа «Материнский капитал». Она предполагает выдачу субсидии (сертификата) для поддержки семей с детьми.

Цель программы — повысить демографический уровень в стране. Большинство семей вкладывают единовременную выплату на детей в покупку квартиры или дома в ипотеку.

Юристы ООО «Главбанкрот» ответят на вопрос: что будет с материнским капиталом при банкротстве гражданина.

Процедура выдачи материнского капитала

Право на получение субсидии установлено законом и наступает, если, начиная с 01.01.2007г.:

  • женщина родила второго или третьего ребенка;
  • мужчина усыновил второго или третьего ребенка, при этом должен сохраняться статус единоличного усыновления;
  • мать или усыновительница была лишена родительских прав, субсидия полагается отцу или усыновителю.

Право на получение мат. капитала может наступить и у самого ребенка, если родители лишены такого права.

Чтобы получить материальную помощь от государства по рождению второго и последующего ребенка, нужно соблюсти несколько условий:

  • обладать правами на получение капитала;
  • быть гражданином РФ;
  • второй или последующий ребенок должен быть рожден (или усыновлен) после 01 января 2007 г.

Мат. капитал, как и любая федеральная субсидия носит целевой характер.  Средства, указанные в сертификате, можно потратить только на определенные цели, установленные на законодательном уровне. Это:

  • улучшение условий проживания;
  • обучение детей;
  • внесение на пенсионный счет матери;
  • адаптация в обществе ребенка-инвалида;
  • обеспечение ежедневных потребностей детей, если уровень дохода не превышает 1,5 размера МРОТ, установленного в регионе.

Вопросами по выдаче материнского капитала занимаются работники Пенсионного Фонда РФ. Заявление можно подавать непосредственно в ПФР или в МФЦ.

Что будет с материнским капиталом при банкротстве

На основании Федерального Закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве» материнский капитал относится к доходам, которые не могут быть изъяты или взысканы. Согласно юридическим нормам, сертификат на материнский капитал при банкротстве не может быть включен в конкурсную массу для удовлетворения части требований кредиторов.

В 2015 г. было разрешено мат. капитал использовать в качестве первоначального или обязательных взносов за ипотечное жилье.

Если гражданин утрачивает источник основного дохода или семейные обстоятельства поворачиваются так, что платить кредит больше нечем, банк или сам должник могут принять решение об инициации процедуры банкротства. Что в этом случае будет с материнским капиталом, ведь он уже уплачен банку.

Законом не предусмотрена возможность возврата сертификата кредиторами вследствие банкротства правообладателя. Материнский капитал не возвращается в случае инициации процедуры признания гражданина финансово несостоятельным.

Наши юристы рекомендуют составить отдельное исковое заявление с требованием исключить материнский капитал из конкурсной массы, если в нее был включен ипотечный дом или квартира. Это возможно в случае, если сертификат был передан кредитору в счет первоначального или ежемесячных взносов за жилье.

Мат. капитал при банкротстве по ипотеке: особенности процедуры

Банкротство при ипотеке предполагает изъятие залоговой квартиры и включение ее в конкурсную массу, даже если это единственное жилье. Поскольку в виде первоначального или обязательного взноса был внесен материнский капитал, то суд должен принимать во внимание права ребенка. Так, направляя целевые средства на покупку квартиры, родители обязаны выделить долю в имуществе ребенку.

Это позволяет сохранить материнский капитал при банкротстве физических лиц. Расчет доли ребенка производят следующим образом:

  • после оценки квартиры арбитражным управляющим, производят расчет 1 % от стоимости;
  • вычисляют сумму, соответствующую доле ребенка, в размере 8-10 %.

После торгов и реализации конкурсной массы, часть, полагающаяся ребенку, будет возвращена.

Можно ли сохранить ипотечную квартиру?

Ипотечное жилье является залоговым и по закону подлежит обязательному изъятию. Но есть ряд мер, которые помогут сохранить жилье:

  1. Банкрот может участвовать в торгах и выкупить свою же квартиру. Для этого нужно соблюсти 2 условия: заплатить сразу всю сумму и не иметь долговых обязательств по текущим платежам перед кредитором. То есть нужно погасить все задолженности и пени, исключая платежи будущих периодов.
  2. Реструктуризация долга. В ходе судебного заседания можно прийти к соглашению с кредитором, доказав возможность погашения долгов, при более мягких условиях по ипотеке. Реструктуризация предполагает пересмотр графика платежей и более лояльную процентную ставку.
  3. Мировое соглашение. Заключение обоюдного соглашения служит причиной для прекращения судебной тяжбы. В этом случае также нужно доказать, что должник имеет средства или источник дохода, который позволит погашать кредит в дальнейшем.

Также можно обратиться за помощью в органы опеки или воспользоваться помощью в рамках «Государственной программы помощи заемщикам». Услуги адвоката по банкротству и грамотная стратегия увеличат шансы на благополучный исход дела.

Юристы ООО «Главбанкрот» помогут изучить все подводные камни процедуры банкротства, проведут анализ документов по делу, спрогнозируют результат и разработают наиболее выгодную стратегию ведения дела. Записывайтесь на бесплатную консультацию по тел.

: +8-800-600-03-37, звонок на территории РФ бесплатный.

Источник: https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/materinskiy-kapital-i-bankrotstvo/

Будет Жильем Купленным На Материнский Капитал После Банкротства

Подлежит Ли Реализации При Банкротстве Незавершенное Строительство Приобретенное На Материнский Капитал

ПФР требует прописывать последнее условие в договорах и составлять письменное обязательство, заверенное у нотариуса. При этом: Его необходимо выполнить в течение 6 месяцев после перечисления средств из семейного капитала продавцу или после снятия обременения с квартиры. Собственность детей и супругов устанавливается в долях по соглашению между членами семьи.

В итоге, судья, при рассмотрении дела, руководствуется двумя моментами: Для определения размера доли ребенка, сначала рассчитывается сначала сумма 1% от стоимости квартиры, а затем устанавливается часть имущества ребенка. Как правило, речь идет о 8% жилплощади.

Издание представляет собой сборник консультаций по нескольким категориям вопросов юридического характера. Представлены разъяснения в сферах автомобильного транспорта, ЖКХ, землевладения, использования банковских продуктов (прежде всего различных видов кредитов).

Из вашего вопроса очевидно, что вы решили приобрести квартиру, став участником жилищно-строительного кооператива. Как правило, застройщик и жилищно-строительный кооператив — это разные юридические лица и банкротство застройщика на возможность выплаты членского взноса напрямую не влияет.

Могут ли приставы наложить арест на дом, купленный на мат

У меня есть долги по кредитам. Могут ли приставы наложить арест на дом купленный на мат.капитал? В данном доме прописана я и моя мама, проживают родители. Я с детьми проживаю по другому адресу. Могу ли я его продать матери? Могу ли написать дарственную на детей и мои долги не перейдут ли им? Подскажите пожалуйста!?

Если этот дом находиться в вашей собственности и другого недвижимого имущества у вас в собственности нет, то тогда приставы не имеют права забрать его у вас, т.к это является предметом первой необходимости, а еще плюс ко всему дом ведь оформлен на вас и на детей, поэтому его точно не заберут ведь у детей нет проблем с приставами!

Банкротство и материнский капитал

Для семей, в которых на воспитании 2 и более детей, государство выделяет материнский капитал, равный 453 тыс. руб. Большинство участников программы использует средства на улучшение жилищных условий.

Дом можно построить, реконструировать или купить. При отсутствии сбережений становится актуальной ипотека с первым взносом из маткапитала.

Хозяину сертификата достаточно следовать приведенному алгоритму действий для получения целевой субсидии:

В конце 3 этапа сумма снижается до 50%. Между каждой стадией, длящийся по 30 дней, идет перерыв равный 1 месяцу. В зависимости от ситуации сроки немного «сдвигаются». Если не спешить с реализацией, то на процедуру уйдет около 2 лет.

Минимальный срок составляет 7-8 месяцев.

На время процедуры реализации банкрот освобождается от уплаты процентов и может свободно проживать в продаваемой квартире или сдавать ее 3 лицам, что существенно повышает шансы на сбор необходимой суммы.

Банкротство физ лица купить квартиру за мат капитал

Как правило, при таких обстоятельствах права кредиторов ставятся на первое место, а основным взыскателем является банк. Несмотря на все вышесказанное, существует ряд способов, позволяющих урегулировать ситуацию без потери жилого помещения. Банкрот может самостоятельно выкупить жилплощадь по сниженной стоимости.

Национальный Центр Банкротств создан с целью оказания юридической помощи гражданам и индивидуальным предпринимателям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Оперативная и квалифицированная работа в рамках Закона, индивидуальный подход к каждой конкретной ситуации обеспечат Вам решение финансовой проблемы и успешное завершение процедуры.

Внесение материнского капитала в долевое строительство

  1. Семья имеет собственные средства, которые она может сложить с материнским капиталом, и на эти деньги приобрести новое жилье.
  2. У семьи есть недвижимость, при этом имеется возможность продать жилье на вторичном рынке, и на вырученные деньги вместе с материнским сертификатом приобрести строящийся объект по договору долевого участия.

  3. У супругов имеются сбережения, которые можно сложить с материнским капиталом и сделать первый взнос для получения ипотеки по договору долевого строительства. Либо на внесение первого взноса можно потратить только материнский капитал.
  1. Оригинал сертификата, в случае потери можно прикладывать дубликат.

  2. Главный документ удостоверения личности в отношении человека, который стал получателем капитала.
  3. Оформление договора можно доверить представителю, заверив на него заранее доверенность у нотариуса, представитель также должен иметь при себе паспорт.
  4. Свидетельство страхования.

  5. Если участником заключаемого долевого договора выступает другой супруг, то он должен предъявить главный документ удостоверения личности и свидетельство о вступлении в брак.
  6. Составленный договор о долевом участии в строительстве, который в обязательном порядке прошел процедуру государственной регистрации.

  7. Если какие-то денежные средства уже перечислялись в счет оплаты недвижимости, необходимо показать документальные подтверждения и указать оставшуюся сумму для оплаты полной стоимости.

  8. Заверенное у нотариуса обязательство всех лиц, покупающих объект на стадии строительства, о том, что через полгода перечисления Пенсионным Фондом средств продавцу, недвижимость распределится между супругами и их детьми, размер части квартиры для каждого лица определяется по соглашению.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с материнским капиталом

Банкротство гражданина – это отсутствие у гражданина возможности выплачивать свои долги в полном объеме. Все что связано с банкротством, прописано в федеральном законе №154-ФЗ от 29.06.2015 «Закон о банкротстве физических лиц». Условия для банкротства физического лица следующие:

  • подается заявление о банкротстве в Арбитражный суд;
  • суд назначает финансового управляющего;
  • суд решает, как поступить с должником;
  • если суд присуждает проведение реструктуризация, то составляется план по реструктуризации долга;
  • если реструктуризация по каким-то причинам не возможна, то суд рассматривает ситуацию с заключением мирового соглашения между сторонами;
  • если заключение мирового соглашения по каким-то причинам невозможно, то суд рассматривает ситуацию с реализацией имущества должника;
  • если ничего из вышеперечисленного не получилось, то должника признают банкротом.

Использование материнского капитала на покупку жилья

Несмотря на то, что размера накоплений материнского сертификата (в 2016 году — 453 тыс. руб.

) явно недостаточно для оплаты полной стоимости жилья, молодые семьи, испытывающие временные финансовые затруднения и одновременно с этим острую необходимость расширить свои жилищные условия, хватаются за возможность его направления на приобретение недвижимости, не дожидаясь трехлетия ребенка, как утопающие за спасательный круг, и часто даже не пытаясь вникнуть во все нюансы.

  • При заключении договора ипотечного кредитования законом предусмотрен залог именно приобретаемой недвижимости, а не какой-либо иной, как это возможно при жилищном займе под залог уже имеющегося имущества.
  • Еще одним отличием ипотечного кредитования является тот факт, что до исполнения обязательств фактическим собственником приобретаемой недвижимости является банк.

Как использовать материнский капитал на покупку жилья после 3

Программа «Материнский капитал» была создана Российским правительством в 2007 году и задумывалась как действенная социальная помощь государства молодой семье.

Выдача средств по реализации этой программы осуществляется Пенсионным Фондом России.

На средства материнского капитала можно купить квартиру или частный дом, а также израсходовать сертификат на покупку жилья после смены места проживания.

Субсидия может быть использована только после того, как ребенку, за рождение или усыновление которого он был получен, исполнится 3 года.

Однако есть случаи, в которых можно реализовать маткапитал до 3 лет – уплата первого взноса по ипотеке или выплата уже существующего ипотечного кредита.

В любом случае, Пенсионный фонд перечисляет средства только безналичным способом и не ранее, чем через 2 месяца после подачи соответствующего заявления, но не позднее, чем через 6 месяцев. Сроки перечисления не зависят от вида недвижимости.

Часть, уплаченная за счет средств родителей — это совместно нажитое имущество, а средства материнского капитала — не являются совместно нажитым имуществом.

И то жилье (или его часть), которое было приобретено, построено (даже если не достроено, и формально, не является еще жилым), реконструировано за счет средств материнского капитала, подлежит разделу между всеми членами семьи (то есть, каждому необходимо выделить равную долю).

  1. о признании права на дополнительные меры государственной поддержки;
  2. о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала;
  3. о направлении средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий;
  4. связанные с определением долей в праве собственности на жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств материнского (семейного) капитала;
  5. о направление средств материнского (семейного) капитала на оплату образовательных услуг.

Может ли мать продать свою часть дома купленного за материнский капитал

92 ЖК РФ) невозможно. Такая покупка может состояться в случае, если общежитие переведено в частный жилой фонд.

Поскольку ПФР переводит денежные средства уже после заключения и регистрации сделки, в договоре стоит отметить, что часть стоимости жилья будет оплачена семейным капиталом путем перевода денежных средств со счета ПФР на расчетный счет продавца (с указанием номера счета).

Как правило, разрешение органа опеки выдается на срок от двух до шести месяцев, именно в указанный период времени родители должны успеть продать дом, купленный на материнский капитал, и оформить права на новое жилье. Регистрация сделок будет осуществляться по правилам, регламентированным Федеральным законом № 218-ФЗ.

Материнский капитал при банкротстве физического лица

Подлежит Ли Реализации При Банкротстве Незавершенное Строительство Приобретенное На Материнский Капитал

До 2020 года материнский капитал выплачивался только на 2-го и последующих детей, но в этом году грянули революционные изменения.

Большинство семей тратят пособие покупку жилья, чаще в ипотеку, но кризис в экономике не всегда позволяет своевременно возвращать долги. Должники часто задают вопрос – что будет с материнским капиталом при банкротстве физического лица.

Мы решили представить ликбез – статью, где расскажем, что будет с залоговой квартирой, приобретенной за материнский капитал.

Новости 2020 года о материнском капитале

В начале 2020 года глава государства вынес предложения, которые в скором времени будут опубликованы в виде законопроектов. Поправки должны поступить в Госдуму до конца марта 2020 года. Изменения коснулись и материнского капитала:

  • Деньги по государственной программе будут выделяться уже на первого ребенка в размере 466 000 рублей;
  • На второго ребенка выплачивается 616 000 рублей.

Условия получения останутся теми же. Капитал можно будет потратить:

  • На улучшение жилищных условий;
  • На образование детей;
  • На формирование пенсии для родителей.

Получить план списания ваших долгов

Материнский капитал и ипотека

В 89% случаев капитал тратится на улучшение жилищных условий. То есть родители добавляют взнос к имеющимся накоплениям либо подают документы на ипотечный кредит, где первым взносом выступают деньги по государственному сертификату. Можно за счет материнского капитала гасить ранее взятый кредит на улучшение жилищных условий.

К сожалению, не всегда получается своевременно рассчитаться с кредитными обязательствами, в том числе по ипотеке. При ухудшении финансового положения (увольнение, снижение зарплаты, серьезная травма) долг начинает копиться, растут просрочки и соответствующие начисления. Что делать?

Если есть надежда, что материальное положение улучшится через 2-3 месяца, можно обратиться в банк:

  • За реструктуризацией кредита. Банки не обязаны предоставлять такую услугу и в 90% случаев на уступки не идут.
  • За кредитными каникулами. С августа 2019 года ипотечные каникулы доступны заемщикам на льготных условиях. Единожды можно перенести сроки оплаты на 6 месяцев с пролонгацией ипотечного договора на тот же срок. Запрещается взимание комиссий или других платежей за перенос. Обратиться могут семьи, у которых образовалось затруднительное материальное положение по объективным причинам. К примеру, потеря работы, болезнь, рождение детей.

Если материальное положение ухудшилось, и вряд ли восстановится в ближайшее время, законным вариантом будет признать банкротство, чтобы списать долги.

Банкротство гражданина при ипотеке

Процедура банкротства имеет 2 направления. Человек может пройти:

  • Реструктуризацию долгов под контролем суда. Это законная возможность рассчитаться по долговым обязательствам без дополнительных начислений в срок 3 года. Учету подлежат все долги без исключения. Подходит должникам с официальным доходом не меньше 35 000 рублей. При реструктуризации имущество не изымается для продажи, но и долги не списываются, с ними необходимо рассчитаться по утвержденному судом плану;
  • Реализацию имущества. Предусматривает опись имущества с целью последующей продажи. Вырученные деньги направляют на пропорциональное покрытие задолженностей. Отдавать оставшиеся долги после признания банкротства не нужно, они списываются по завершении процедуры. Подходит всем, в том числе должникам, не имеющим официального трудоустройства и доходов или имущества для продажи.

Ипотечное жилье является залоговым имуществом, соответственно, при банкротстве оно включается в конкурсную массу, если банк вступает в реестр в качестве залогового кредитора. Далее проводятся торги по банкротству, где квартира реализуется.

Объект залога документально и фактически принадлежит кредитору, поэтому статус единственного жилья, количество прописанных людей, средства, на которые приобреталась квартира, значения не имеют.

Объект ипотеки подлежит реализации при признании финансовой несостоятельности заемщика.

В дальнейшем, после продажи квартиры с материнским капиталом при банкротстве средства распределяются следующим образом (ст. 138 Закона о несостоятельности):

  • 80% перечисляются банку-залогодержателю;
  • 20% – на удовлетворение требований других кредиторов, выплату вознаграждения для управляющего.

Важно! Дети тоже имеют доли в ипотечном жилье – в среднем на 1-го ребенка приходится по 8% от общей жилплощади. После продажи квартиры доли детей высчитываются пропорционально доле маткапитала в первоначальной стоимости недвижимости, и эти деньги возвращаются родителям (опекунам). Во избежание проблем с ПФР, их следует тратить на улучшение жилищных условий.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Существуют способы сохранить ипотечное жилье:

  • Пройти реструктуризацию долгов, а не реализацию имущества.
  • Выкупить квартиру в рамках торгов, родственники или знакомые должника вправе участвовать в аукционе.

В судебной практике за годы действия закона о банкротстве граждан были случаи, когда банкроту удалось сохранить квартиру третьим способом.

Банк, выдавший ипотеку, пропустил 2-хмесячный срок на заявление о требованиях, и позже включиться уже не смог.

Поскольку залоговый кредитор в деле не участвовал, то жилье считалось единственным и было оставлено за банкротом, параллельно суд списал ипотечный долг (около 1 млн. рублей).

Эту практику можно использовать, если банкротится один супруг, а второй (созаемщик) исправно платит ипотеку. В 20% случаев удается договориться с банком не вступать в дело о банкротстве. В таком случае долг супруга-банкрота списывается, и требования к нему прекращаются.

Но второй супруг (созаемщик) продолжает платить, ипотека (залог недвижимости) сохраняется до окончания расчетов, а квартира остается у семьи. Таким образом, происходит замена заемщика.

Банки редко соглашаются на такую схему, но при дополнительном поручительстве третьего лица – может сработать.

Забирают ли квартиру в остальных случаях? На практике в реестр требований залоговые кредиторы включаются первыми, квартира в установленном порядке описывается, оценивается и выставляется на продажу.

Торги проходят посредством 3 этапов:

  • Первые торги на повышение по рыночной стоимости (рассчитывается оценщиком);
  • Вторые торги на повышение, стартовую стоимость уменьшают на 10%;
  • Публичные торги. Цена лота снижается каждую неделю или чаще на 5-20%.

Порядок продажи залогового имущества установлен Положением о торгах, которое разрабатывает банк, и утверждает Арбитражный суд. Конкретные суммы, сроки, шаг аукциона, важные условия прописываются в документе.

Обычно участники стараются дождаться «публички», чтобы купить имущество дешевле. Побеждает тот, что первым подал заявку на этапе очередного снижения. До момента продажи квартира может упасть в цене на 50%. Это шанс выкупить свою квартиру свободной от залога и дешевле рыночной цены. Но риск велик, ведь будут и другие желающие.

Реализация имущества может длиться до 2-х лет, в течение этого периода должнику не нужно выплачивать ипотеку и проценты по другим кредитам. Также до реализации человек может жить в ипотечной квартире.

Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве?

Материнский капитал выдается в виде сертификата государственного образца, и его можно потратить только на определенные цели. При банкротстве капитал не может быть изъят для расчета с кредиторами, это запрещено законодательством. Равно как не могут быть отобраны другие социальные выплаты и гарантии: пособия на детей, пенсионные начисления, алименты.

Если средства материнского капитала уже потрачены, скажем, на улучшение жилищных условий или ремонт, то ситуация обстоит по-другому.

Если жилье единственное и не обременено залогом (ипотекой) – бояться нечего, оно защищено исполнительским иммунитетом в силу ст. 446 ГПК.

Если же квартира куплена в ипотеку, она по закону продается для удовлетворения требований залогодержателя.

Первый взнос теряет статус материнского капитала, и при банкротстве граждан жилье будет выставлено на продажу, чтобы рассчитаться с банком. В такой ситуации важно своевременно сориентироваться и выкупить свою квартиру обратно, по сниженной цене.

Важно! Семьям с детьми, попавшим в трудную финансовую ситуацию, мы рекомендуем обратить внимание на программы помощи заемщикам по ипотеке: ДОМ.РФ, Сбербанк, ВТБ24.

Родители относятся к категории получателей помощи, и государство помогает в реструктуризации ипотечной задолженности, выделяет субсидию на частичное погашение займа или рефинансирует под низкий процент.

Государство, суды и даже банки понимают, как сложно бывает родителям в нашей стране, и идут навстречу.

Поэтому сохранить ипотечную квартиру с материнским капиталом при банкротстве вполне реально. Важно грамотно подойти к вопросу и заранее продумать стратегию.

Банкротство и ипотека – это не просто соединение двух слов, за ними стоят риски потери дорогого имущества, обостренный квартирный вопрос и проблема благополучия для детей. Но терпеть при растущих долгах, опустив руки – еще хуже. Если кредитов много, и проценты капают, лучше собраться и решить вопрос.

Если вас интересует, может ли банкрот продать квартиру с материнским капиталом, как будут развиваться события и как подготовиться к суду – обращайтесь, мы всегда рады ответить на вопросы и оказать полноценную поддержку в процедуре.

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/materinskij-kapital-pri-bankrotstve-fiz-lica/

Банкротство физ. Лица, ипотека с материнским капиталом в 2020 году

Подлежит Ли Реализации При Банкротстве Незавершенное Строительство Приобретенное На Материнский Капитал

Государство выделяет семьям сертификаты на использование маткапитала с целью улучшения демографических показателей. Допустимо расходовать средства на покупку, постройку, взятие кредита на жилье, образование детей или пенсию матери. Первый вариант выбирает 90% участников программы.

Если средств на возведение или приобретение недвижимости нет, то владельцы сертификатов вправе обратиться в финансовые учреждения для получения целевого кредита. Базовый взнос перечисляется за счет государственной субсидии. Затем задолженность выплачивается самостоятельно.

Семейный капитал при банкротстве супругов «пропадает», если деньги уже вложены в залоговое имущество. При неиспользовании сертификата банк не вправе отобрать целевую помощь.

Определение понятия «банкротство»

Обанкротиться семья может из-за различных жизненных обстоятельств. Усугубляется проблема при наличии кредитовых обязательств.

Финансовые учреждения, несмотря на тяжелое материальное положение родителей, продолжат требовать выполнения условий предоставления средств.

Для подписания мирового соглашение между сторонами, инициируется процедура банкротства. В зависимости от ситуации, у заемщика будет 2 выхода:

  • Реструктуризация задолженности применяется для граждан, имеющих стабильный доход свыше 30-35 тыс. руб. Обычно сумма кредита фиксируется и разбивается на более длительный период выплаты.
  • Реализация собственности подразумевает продажу имущества должника с целью получения денег для перечисления кредиторам. Используют финансовые учреждения аукционный формат торговли. Если вырученная сумма превышает размер задолженности, то разницу перечисляют заемщику. При нехватке средств, несмотря на проведенные торги, или отсутствии собственности, которую можно продать, оставшуюся часть долга аннулируют. Не подлежит реализации имущество, характеризующиеся следующими признаками:
    • Единственная жилая площадь. Исключение составляет залоговое имущество.
    • Транспортное средство, с помощью которого должник зарабатывает на жизнь.
    • Инструменты, необходимые для трудовой деятельности.
    • Государственные премии, пособия, целевые субсидии.
    • Предметы быта, используемые для удовлетворения основных нужд.

Банкротство будет полезным не всем категориям граждан. Связан момент с возникающими проблемами из-за инициирования процедуры. Полный перечень достоинств и недостатков приведен в таблице:

Плюсы• Долг больше не увеличивается. • Коллекторы и кредиторы не вправе требовать с банкротов исполнения финансовых обязательств. • При реструктуризации появляется возможность уменьшить размер ежемесячных взносов и увеличить срок выплаты.

• Объявить должника банкротом можно даже после его смерти, что избавит наследников от обязательств перед кредиторами.

Минусы• Реализуется фактически вся собственность заемщика.
• Обращаться за новыми кредитами, снова инициировать процедуру банкротства или регистрировать ИП можно лишь спустя 5 лет с момента принятия статуса.

Регулируется процесс Федеральным законом №127 «О несостоятельности». До 2015 г. нормативно-правовой акт использовался в отношении различных организаций. Сегодня объявить себя банкротом может любое физическое лицо.

Взятие ипотеки с материнским капиталом

Для семей, в которых на воспитании 2 и более детей, государство выделяет материнский капитал, равный 453 тыс. руб. Большинство участников программы использует средства на улучшение жилищных условий.

Дом можно построить, реконструировать или купить. При отсутствии сбережений становится актуальной ипотека с первым взносом из маткапитала.

Хозяину сертификата достаточно следовать приведенному алгоритму действий для получения целевой субсидии:

  1. Обратиться в финансовое учреждение с целью предоставления жилищного кредита.
  2. Собрать документы (платежные бумаги, метрики детей, паспорт) для получения разрешения от сотрудников пенсионного фонда (ПФ).
  3. Написать заявление о перечислении материнского капитала в счет ипотеки. Составить документ можно в ПФ или дома, ориентируясь на пример.
  1. Дождаться ответа. С момента обращения хозяина сертификата в ПФ до перечисления средств уходит не более 2 месяцев. При отказе можно попробовать снова подать документы, исправив ошибки (донеся недостающие бумаги, выбрав иной вариант расходования средств).

Оплачивать с помощью маткапитала можно не только первый взнос по ипотеке, но и ранее взятые кредиты. В последнем случае важно, чтобы в платежных документах сотрудники финансовой организации указывали цель субсидии.

Выплаты, не предназначенные для улучшения жилищных условий, не будут компенсированы из семейного капитала.

Если речь идет о неустойках по ссудам, которые возникают при неисполнении финансовых обязательств, то их также нельзя погасить за счет государственной помощи.

Особенности процедуры банкротства при взятии недвижимости в кредит за материнский капитал

При банкротстве физлица, выплачивающего ипотеку с участием материнского капитала, залоговое имущество реализуется на общих основаниях с целью возвращения средств банку. Вложение государственной субсидии учитывается лишь в целях защиты прав малолетних членов семьи.

Рассматриваются вопросы, связанные с банкротством в арбитражном суде по месту регистрации должника. Подавать документы могут обе стороны. Сумма задолженности должно быть не меньшее 500 тыс. руб., а последний платеж осуществлен более 3 месяцев назад.

Судья изучит доводы сторон и вынесет вердикт, руководствуясь следующими моментами:

  • Квартира, взятая в ипотеку, имеет статус «залоговое имущество», поэтому не может попадать под категорию «единственное жилище». Кредиторы вправе настаивать на ее реализации.
  • Детям выделяется часть ипотечной квартиры. Обосновано действие условиями выделения семейного капитала. Для расчета определяется стоимость 1% недвижимости. В среднем на каждого ребенка должно остаться по 8%.

После реализации квартиры 80% вырученных средств передается кредитору, 7% – арбитражному управляющему, а оставшиеся финансы – прочим залогодержателям (при их наличии). Если сохранится определенная сумма, то должник вправе на нее рассчитывать.

Например, квартиру покупали за 1,95 млн (1,5 млн кредит, 453 тыс. маткапитал), а продали за 1,7 млн. Родителю вернется 250 тыс. руб.

Во избежание проблем с социальной службой, лучше заранее проконсультироваться о дальнейшем расходовании средств, оставшихся от семейного капитала.

Стоит отметить, что возвращается часть суммы после завершения торгов крайне редко, так как продается недвижимость по сниженной цене. Оставшаяся задолженность списывается финансовым учреждением.

Способы сохранения имущества при банкротстве

При банкротстве можно сохранить квартиру. Достаточно успеть собрать необходимую сумму за время проведения торгов и самостоятельно приобрести недвижимость.

Закон не запрещает участвовать банкроту в торгах. Средства уйдут на погашение задолженности. После покупки имущество потеряет статус «обремененное».

Поможет понять, сколько будет дано времени на сбор требуемой суммы, приведенная информация:

  • С момента определения основных моментов реализации и до утверждения решения правовой инстанцией проходит 1 месяц.
  • Аукционный формат продажи залогового жилья делится на 3 этапа:
    • 1 – финансовое учреждение ставит рыночную цену;
    • 2 – сумма уменьшается на 10%;
    • 3 –базово ставится рыночная цена, но каждый день она падает на 5-10%.
В конце 3 этапа сумма снижается до 50%. Между каждой стадией, длящийся по 30 дней, идет перерыв равный 1 месяцу. В зависимости от ситуации сроки немного «сдвигаются». Если не спешить с реализацией, то на процедуру уйдет около 2 лет.

Минимальный срок составляет 7-8 месяцев.

На время процедуры реализации банкрот освобождается от уплаты процентов и может свободно проживать в продаваемой квартире или сдавать ее 3 лицам, что существенно повышает шансы на сбор необходимой суммы.

Совершенно по-другому обстоят дела, если инициировалась процедура банкротства лишь мужем или женой. Второй супруг вправе продолжить выплачивать средства по ипотечному договору. Отбирать залоговое имущество банку, выдавшему кредит, будет невыгодно.

Материнский капитал не могут взыскать кредиторы в случае банкротства должника. Средства выделяются в качестве помощи родителям и включены в список исключений. Иначе складывается ситуация, если субсидия уже вложена в ипотечное жилье.

В случае невыполнения финансовых обязательств недвижимость подлежит реализации с целью возврата задолженности. Пройдут торги в аукционном формате. При желании гражданин, объявивший себя банкротом, сможет выкупить жилье обратно.

Достаточно успеть собрать требуемую сумму.

Источник: https://FamAdviser.ru/semejstvo/matkapital/materinskij-kapital-bankrotstvo.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.