+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Рефинансирование Ипотеки Под 6 Процентов В 2019 При Рождении Ребенка В Сбербанке

Содержание

Рефинансирование ипотеки под 6% при рождении второго ребенка

Рефинансирование Ипотеки Под 6 Процентов В 2019 При Рождении Ребенка В Сбербанке

Сегодня семьи с детьми могут оформить рефинансирование ипотеки под 6 процентов. Это государственная мера, которая должна способствовать решению жилищного вопроса и поддерживать стремление граждан заводить семьи.

Указом президента для заемщиков устанавливают фиксированный процент – 6%, а Министерство финансов будет компенсировать банкам недополученные средства.

Какие есть нюансы данного субсидирования, и кто может его оформить?

Условия для получения льготной ипотеки

Закон о рефинансировании ипотечного кредита с господдержкой был запущен с 1 января 2018 г. Срок участия возможен до 2022 года для тех семей, у кого родился ребенок в 2018 году и позднее. Семьи, где ребенок родится в 2022 году возможно также участие в программе до 01.03.23 г.

Постановлением правительства было дополнено, что заемщики могут рефинансировать семейную ипотеку до ставки 6%, если у них ранее был оформлен кредит.

Это можно сделать в том же банке, что и выдавал займ, но на практике в настоящий момент большинство компаний, сотрудничающих с государством в рамках данной программы, отказывают заемщикам, ссылаясь на то, что правила перекредитования еще не до конца проработаны в самом банке.

Согласно условиям, государство определит перечень тех банков, что могут работать по данной программе. Она распространяется только на новые квартиры. Рынок вторичного жилья не доступен. Заемщик должен приобрести недвижимость у юридического лица. К прочим условиям относится:
  1. Годовая ставка – 6%, заключается на период, оговоренный законодательством. Ставка не может превышать ставку ЦБ более чем на 2%.
  2. Первоначальный взнос на приобретение жилья от 20%. В случае с рефинансированием не требуется.
  3. Заемщик гасит кредит равными платежами.

В 2015 и 2016 году уже работала похожая программа, она называлась ипотека с государственной поддержкой. Отличие текущей ипотеки заключается в процентной ставке.

При рождении ребенка

Не каждая семья может принять участие в программе при рождении ребенка. Если это первенец, получить займ нельзя по сниженной ставке нельзя. Поддержка рассчитана на семьи, где 2 и более детей.

Первоначально в постановлении была указана возможность льгот только для тех, у кого рождается 2-й или 3-й ребенок. Но это возмутило родителей, которые завели четверых и более детей.

Тогда правительство внесло поправки, и теперь программа рассчитана и на крупные семьи.

Важно! Поддержка оказывается только семьям с российским гражданством.

Если есть второй ребенок

При рождении второго ребенка в период 01.01.2018-31.12.2022 гг. можно подать заявление на перекредитование. Важно, что период государственной поддержки ограничен – максимальный срок не более трех лет. После истечения периода действия субсидии согласно договору, устанавливается текущая ставка ЦБ.

Для семей с двумя детьми есть возможность продлить льготный период на максимальный срок – восемь лет. Для этого в период 18-22 гг. у семьи должен появиться 3-й ребенок.

Для многодетных семей

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей также происходит под ставку 6%, максимальный срок действия – пять лет. Если с 2018 года по 2022 год в семье родились двое детей, срок продлевается до 8 лет.

Требования к заемщикам и рефинансируемым ипотекам

Перечень требований включает:

  1. Заемщик покупает объект недвижимости только в новом доме.
  2. Заключить договор на рефинансировании после 01.01.18 г.
  3. Сумма кредита не может превышать 8 млн р. для столицы и области, а также Санкт-Петербурга и области. Для остальных субъектов страны максимальная сумма ограничена 3 млн р.
  4. Возраст заемщика, как правило, от 21 года и не превышает 65 лет на момент погашения кредита.
  5. Не иметь по предыдущему кредиту просрочек в течение полугода или года (в зависимости от требований конкретного банка).
  6. Иметь положительную кредитную историю.
  7. Иметь официальный стабильный доход, стаж работы общий от года или 6 месяцев (у «Дом.РФ»), на последнем месте работы не менее 3-х и 6 месяцев в зависимости от условий конкретного банка.

Требования к жилью включают обязательное страхование имущества на случай утраты или его порчи. Объект недвижимости должен быть приобретен у аккредитованного банком застройщика. Сделка должна быть оформлена в соответствии с ФЗ. Личное страхование заемщика по желанию, но в некоторых банках обязательно.

Для одобрения по заявке кредит не должен быть реструктуризирован прежде. Это говорит о финансовых трудностях у заемщика, поэтому банк может отказать в сделке.

Интересно! Министерство финансов рассчитывает, что льготной ставкой по кредиту смогут воспользоваться порядка полумиллиона российских семей.

Даже после рефинансирования по льготным условиям заемщики смогут погасить платеж при наличии средств досрочно. За это не взимается комиссия согласно поправкам в законодательстве.

Также допускается частичное погашение займа, минимальный размер которого не установлен: заемщик может перечислить столько денег, сколько пожелает.

Для срочного погашения заемщику нужно написать заявление с указанием суммы и номера счета для начисления платежа. Дату погашения необходимо поставить на рабочий день.

Необходимые документы и порядок оформления

По программе семейная ипотека комплект документов аналогичен стандартному рефинансированию с тем исключением, что нужно прикрепить документы на каждого из детей. Порядок оформления также стандартный.

Для оформления семейной ипотеки необходимо подать заявку на сайте выбранного заемщиком банка. Форма заполняется в режиме онлайн и отправляется на рассмотрение кредитным специалистом.

Затем при одобрении в банк направляется комплект документов:

  • анкета;
  • удостоверение личности на себя и супруга с регистрацией;
  • брачный контракт, если был заключен;
  • доказательство финансовой состоятельности;
  • копия трудовой книжки или копия контракта с организацией.

Если банк рассмотрел кандидатуру и принял положительное решение, то необходимо принести другие документы.

В течение трех месяцев нужно подать документы на недвижимость (свидетельство о собственности, справка о регистрации в Росреестре, отчет об оценочной стоимости квартиры, документ о ее страховании, выписка из БТИ, из домовой книги).

Также предоставляются документы об остатке долга с процентами в предыдущем банке. Если рефинансирование оформляется в новом банке, необходимо предоставить реквизиты предыдущего банка, номер счета заемщика, а также копию кредитного договора с банком.

Для участия в семейной ипотеке предоставляются свидетельства о рождении на каждого из ребенка. Если в метрическом свидетельстве не стоит (!) отметка о российском гражданстве, то следует донести другие документы, подтверждающие, что ребенок является гражданином России.

Важно! Банк оставляет за собой право изменить перечень документов или затребовать дополнительные бумаги.

При окончательном одобрении кандидатуры с банком заключается новый договор. В Росреестре снимается обременение с заемщика от предыдущего банка, так как в нем ипотека гасится досрочно. Теперь необходимо вновь зарегистрировать обременение в пользу текущего банка. На заемщика в новом банке оформляется счет, на который он будет перечислять средства в пользу новой ипотеки.

В какие банки обращаться

Процедуру можно оформить только в нескольких банках: «Российский капитал», «Металлинвестбанк». «Дом.РФ» заявляет, что предоставляет перекредитование по семейной ипотеке, однако в законодательстве отмечается, что рефинансирование доступно лишь в том случае, если это банк. «Дом.

РФ» не имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, а значит, предоставить рефинансирование не может. Это же подтверждается в результате заявок граждан на перекредитование в данный банк.

Позже компания заявила, что сможет выступить в качестве агента (посредника) между другим банком и заемщиком, таким образом, переоформить заемщика.

«Сбербанк» на данный момент перекредитование под 6% не осуществляет, но оформляет первичную ипотеку. Много заемщиков, направившие заявление в банк, получили отказ. Банк объяснил это тем, что пока что разбирается с механизмом программы, прежде чем она станет доступна клиентам.

Льготная программа является хорошей государственной мерой для поддержки многодетных семей, но плохо проработанной: лишь малая часть банков предоставляет перекредитование, в то время как семейную ипотеку оформляют порядка 20 компаний.

: ипотека с господдержкой

Источник: https://all-ipoteka.com/refinansirovanie-ipoteki-pod-6-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka/

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Рефинансирование Ипотеки Под 6 Процентов В 2019 При Рождении Ребенка В Сбербанке

Программа госсубсидирования ипотеки: что это, как работает, на кого рассчитана, рефинансирование под 6 процентов.

Когда пару лет назад ставки по ипотеке достигали 15%, о получении жилищного кредита под 6% годовых можно было только мечтать.

Сегодня эта перспектива уже не кажется такой фантастической – после запуска государственной программы субсидирования ставок по ипотеке до уровня в 6 пунктов некоторые заемщики могут рассчитывать на получение жилищной ссуды под сниженный процент.

Эта возможность в рамках рефинансирования действующих кредитов доступна и заемщикам, оформившим займы до запуска программы. Вместе с тем, программа госсубсидирования устанавливает строгие ограничения, поэтому воспользоваться выгодным предложением смогут далеко не все желающие.

Что это за программа?

В декабре прошлого года Минфин РФ опубликовал постановление, разработанное для исполнения поручений Президента России о стимулировании рождаемости за счет повышения обеспеченности семей с детьми жильем.

Согласно этому постановлению банки, выдающие таким семьям ипотечные займы по ставке ниже среднерыночной, получат от государства компенсацию недополученной прибыли.

На эти цели правительство выделило из бюджета 600 млрд рублей.

Для участия в программе кредиторы должны направить соответствующий запрос в Министерство финансов РФ. Всего заявки подали 46 кредитных организаций и АО «ДОМ.РФ» (бывший АО «АИЖК»), все инициативы были одобрены.

Программа будет действовать до конца 2022 года, а выделенные средства распределят между участниками пропорционально поданным запросам. Самые большие ассигнования получат Сбербанк, ВТБ и Абсолют Банк.

Помимо выдачи новой ипотеки, программа позволяет рефинансировать под 6% уже действующие жилищные займы, если залоговая недвижимость соответствует определенным требованиям.

Кто может взять ипотеку под 6 процентов?

Получить льготный кредит смогут семьи с детьми при рождении второго или третьего ребенка при условии, что тот родился не ранее января текущего года. Если заем оформляется с появлением второго малыша, сниженный тариф будет применяться 3 года с получения ссуды, а с появлением третьего срок действия субсидированной ставки устанавливается на 5 лет.

Если изначально кредит был оформлен после рождения второго ребенка, и до окончания программы в семье появится еще один малыш, субсидированная ставка будет продлена на следующие пять 5 лет. Эти же условия распространяются на рефинансирование по государственной программе.

Оформление ипотеки по программе госсубсидирования ничем не отличается от стандартной процедуры получения жилищного займа. Заемщик точно также предоставляет в банк документы о своем финансовом положении и о выбранном жилье, а банк рассматривает возможность выдачи ссуды. После принятия положительного решения в кредитной документации закрепляется срок применения субсидированной ставки.

После завершения периода субсидии по договору устанавливается тариф, равный ключевой ставке Центробанка на дату выдачи займа плюс 2 пункта. Если до конца 2022 года у пары рождается третий ребенок, сниженный процент действует еще 5 лет.

Рефинансирование действующей ипотеки производится аналогичным образом: после одобрения новым кредитором заявки на реинвестирование кредит переоформляется под сниженный процент.

Что касается самого субсидирования, то бюджетные средства выделяются в данном случае не заемщикам, а кредиторам, возмещая недополученные доходы за выдачу ссуд по ставкам ниже рыночных.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году

Кредитование и перекредитование по программе господдержки возможно при соблюдении ряда требований:

  • кредит получен не ранее 1 января 2018 года (при оформлении первоначальной ссуды);
  • недвижимость приобреталось на первичном рынке у юридического лица;
  • заем оформлен в рублях;
  • размер ссуды не превышает 8 млн руб. при покупке жилья в Москве и Моск. обл. и в Санкт-Петербурге и Лен. обл. и 3 млн руб. – для приобретения недвижимости в других регионах России;
  • собственные средства заемщика составляют не менее 20% от цены жилья;
  • сумма нового кредита не превышает 80% от стоимости залога (при рефинансировании);
  • заемщик застраховал себя и предмет залога.

Кроме того, при рефинансировании установлены дополнительные условия:

  • первоначальный заем получен после 1 сентября 2017 года;
  • долг ранее не перекредитовывался;
  • по кредиту отсутствует просроченная задолженность;
  • заемщик имеет положительную кредитную историю.

При соблюдении всех условий заемщики могут рассчитывать на перекредитование займа по сниженной ставке. Для оформления очередной ссуды потребуется предоставить новому кредитору документы, подтверждающие платежеспособность, сведения о текущем кредите и свидетельство о рождении ребенка.

Где можно рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Рефинансирование ипотеки по госпрограмме в настоящее время предлагают Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, ЮниКредит Банк, ДельтаКредит, Банк Зенит и ряд других организаций. Большинство банков предпочитают перекредитовывать только сторонних заемщиков, хотя некоторые кредиторы рассматривают возможность снижения ставок и по собственным кредитам.

Например, вопрос реинвестирования задолженности по собственным жилищным ссудам сейчас прорабатывает Сбербанк (читайте подробнее об ипотеке с господдержкой под 6% в Сбербанке).

Программы рефинансирования у разных кредиторов могут отличаться, поэтому все условия нужно уточнять непосредственно в выбранном банке, или проконсультироваться с ипотечным брокером, оставив онлайн заявку.

Самый гибкий подход к рефинансированию сегодня предлагает ДОМ.РФ.

Прежде всего, эта организация готова перекредитовывать займы, выданные до запуска программы, в то время как некоторые банки, например, ВТБ, реинвестируют только кредиты, выданные с января 2018 года. Также в ДОМ.

РФ можно перекредитовать ипотеку даже после погашения части долга материнским капиталом, хотя аналогичную услугу сегодня оказывает очень ограниченное число банков.

При этом, поскольку механизм реинвестирования ипотеки по госпрограмме еще не окончательно отлажен, возникающие вопросы могут решаться уже в процессе обслуживания займов.

Постановление правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 postanovlenie.pdf [241,44 Kb] (cкачиваний: 123)

Источник: https://ToBanks.ru/articles/13202-refinansirovanie-ipoteki-pod-6-procentov.html

Детская ипотека под 6% от Сбербанка в 2019 году

Рефинансирование Ипотеки Под 6 Процентов В 2019 При Рождении Ребенка В Сбербанке

Детская ипотека — это специальная ипотечная программа для семей с детьми, в которой государство оплачивает  кредитной организации разницу между фактической ставкой и 6%.

То есть если фактическая ставка в банке по ипотечной программе составляет, например, 9.75%  то банку возместят из бюджета 3.75%.

Из этой статьи вы узнаете условия участия в этой программе и какой пакет документов нужно предоставить.

Статья обновлена 05.11.2019 года

Детская ипотека под 6%

Банки наконец-то разработали свои программы выдачи ипотечных кредитов семьям с детьми под 6%.
У многих банков эта ставка даже ниже!!! Уточняйте. Все время происходят изменения.

Программа будет работать  до 31.12. 2022 года для заемщиков, у которых в этот период родится второй или третий ребенок.

Причем при рождении второго ребенка ставка 6% будет действовать три года.

При рождении третьего ребенка — пять лет.

Далее ставка будет установлена в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

-Срок  кредитования — до 30 лет.

-Первоначальный взнос — от 20 %, средства Материнского(семейного) капитала могут быть использованы как первоначальный взнос

Условия ипотеки с господдержкой

-Пакет документов — стандартный:

  1. Паспорт( копия всех страниц)
  2. Трудовая книжка ( копия, заверенная работодателем с пометкой «работает по настоящее время»)
  3. Справка 2-НДФЛ ( за последние 6 месяцев) с начислениями за последний полный месяц
  4. Свидетельство о браке( копия)
  5. Заявление-анкета о выдаче кредита под залог приобретаемого жилья
  6. Плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех  детей гражданства Российской Федерации.

Все документы можно передать в электронном виде, их сканкопии или качественные фотографии.

Созаемщик предоставляет тот же пакет документов.

На момент подписания Кредитного договора вы должны предоставить оригиналы  всех документов, которые передавали в электронном виде.

ИМЕННО ЭТИХ, если даты выдачи будут другие — у вас их не примут и откажут в выдаче кредита!

Поэтому не потеряйте исходный пакет документов ( 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, заверенную работодателем)

Обязательно для всех:

  • Российский паспорт.
  • Ваше актуальное фото (портрет, селфи) — вполне подойдёт фото, снятое на телефон.Скачать требования к фото

Если вы наёмный сотрудник:Заверенная свежая копия трудовой книжки – можно получить в отделе кадров вашего работодателя. Обратите внимание на наличие вашей подписи на титульном листе книжки.

Если вы хотите подтвердить доход документально:

  • Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев — можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Обратите внимание на правильность указания адреса вашей регистрации и актуальные паспортные данные в справке;
  • Или справка по форме Банка — попросите вашего работодателя её заполнить. Скачать образец.

Если вы не хотите или не можете подтвердить доход документально:

  • Военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Загранпаспорт;
  • Удостоверение военнослужащего;
  • Удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Если вы индивидуальный предприниматель, нотариус или адвокат:

  • Налоговая декларация;
  • Свидетельство о госрегистрации ИП. Для адвоката — удостоверение адвоката. Для нотариуса — приказ о назначении на должность (скан или фото подлинника или нотариально заверенной копии);
  • Лицензия при наличии (скан/фото подлинника или нотариально заверенной копии).

Если вы в браке:Свидетельство о заключении брака.

Если у вас есть дети до 18 лет:Свидетельство о рождении всех детей до 18 лет

Детская ипотека от Сбербанка

Каждый банк разрабатывает свою ипотечную программу  в рамках этого проекта и эти программы в разных банках могут немного отличаться.

Рассмотрим подробно программу от Сбербанка. Полное название: «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми».

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку готового жилья — квартир, домов, «таун-хаусов»  от юридического лица или участие в долевом строительстве такого жилья.

Снижение ставки по ранее выданным кредитам

Рефинансирование ранее выданной ипотеки производит банк ВТБ

Самая низкая ставка по ипотеке 5.00 %

Детская ипотека. Кто имеет право на получение кредита

Источник: https://exspertrieltor.ru/2018/02/13/detskaya-ipoteka-pod-6/

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2019 – условия в банке ВТБ

Рефинансирование Ипотеки Под 6 Процентов В 2019 При Рождении Ребенка В Сбербанке

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
  1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
    Сумма кредита:

  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:

  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2020

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

Рефинансирование ипотеки с господдержкой для семей с двумя детьми в 2019 году

Рефинансирование Ипотеки Под 6 Процентов В 2019 При Рождении Ребенка В Сбербанке

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми — новая программа господдержки, позволяющая молодым родителям сохранить семейный бюджет и оптимизировать затраты на выплату ипотечного кредита.

Суть программы заключается в том, семейные пары, имеющие ипотечные кредиты, могут рефинансировать их по субсидированной ставке 6 %, если у них после 1 января 2018 года появится второй или последующий ребенок.

Кредит со льготным процентом будет выплачиваться до полного погашения ипотеки.

Условия получения

Согласно требованиям законодательных актов, в 2019 году воспользоваться предложением по рефинансированию ипотеки могут заемщики, в семье которых есть 2 или больше детей. Для участия в программе должны выполняться нижеперечисленные условия:

  • переоформить ипотечный кредит можно на жилье, приобретенное на первичном рынке (в новостройках либо на этапе строительства);
  • рождение второго или следующего ребенка произошло в течение установленного срока (до наступления 2023 года);
  • первоначальный взнос при оформлении ипотеки составляет не менее 20 %;
  • заемщик не должен иметь просрочек по выплате займа;
  • клиент обязан заключить договор о страховании жизни и здоровья.

Основное условие для участия в проекте — рождение у заемщика второго или следующих детей в период действия программы льготного рефинансирования. Кроме того, клиент должен соответствовать определенным требованиям:

  • иметь гражданство Российской Федерации (включая второго родителя и детей);
  • быть в возрасте не моложе 21 года на дату переоформления договора и не старше 75 лет ко дню окончания срока действия ипотеки;
  • иметь постоянное место работы, в том числе стаж на последнем не менее 6 месяцев;
  • уровень дохода должен быть достаточным для внесения ежемесячных платежей;
  • брак должен быть официальным.

Изменения в 2019 году

В 2019 году в программу по семейной ипотеке были внесены следующие изменения:

  1. Основная поправка коснулась сроков кредитования. Если ранее льготная ставка при рефинансировании ипотеки для родителей с двумя детьми или многодетных семей с 3 детьми действовала от трех до восьми лет, то с 2019 года она действует до полного погашения займа.
  2. Получить субсидию можно на ранее рефинансированные кредиты, если они были оформлены после 1 августа 2018 года.
  3. Заемщиком кредита является один из родителей ребенка. Созаемщиком может быть второй родитель, а также другие родственники, имеющие гражданство Российской Федерации. Созаемщик несет перед банком такую же ответственность, как и заемщик.
  4. Рефинансировать ипотеку можно в том случае, если второй или следующий ребенок был рожден до конца 2022 года. Последним днем, когда можно подать заявление в банк, является 31.03.2023 года включительно.
  5. Жителям Дальнего Востока, у которых появился второй ребенок, разрешено рефинансирование ипотеки при покупке вторичного жилья в сельской местности, а льготный процент при перезаключении договора предполагает ставку на уровне 5 %.
  6. Максимальная сумма ипотеки увеличена для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и соответствующих областей до 12 миллионов рублей, для других регионов — до 6 миллионов.

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение9.2035 917Оставить заявку
Россельхозбанк10037 612Оставить заявку
Юникредитбанк10.25038 149Оставить заявку
Райффайзенбанк10.25038 149Оставить заявку
Промсвязьбанк10.5038 689Оставить заявку
ВТБ10.6038 907Оставить заявку
ДОМ.РФ10.75039 234Оставить заявку
Абсолют банк11.24040 310Оставить заявку
Сбербанк11.3040 443Оставить заявку
Совкомбанк11.9041 781Оставить заявку

Рефинансирование ипотеки 6 % за второго ребенка: какие банки?

Министерством финансов Российской Федерации был утвержден список банков, куда можно обратиться для перезаключения ипотечного договора.

Разрешение на рефинансирование ипотеки под 6 % после рождения второго ребенка получили более 45 банков, однако больше всего заявок от семей, имеющих двоих детей, поступает в «Сбербанк», банк «ВТБ» «Россельхозбанк», а также в АО «Банк ДОМ РФ», «Газпромбанк» и «Райффайзенбанк».

Всем банкам, которые изъявили желание участвовать в программе и предоставляют кредиты семьям под низкий процент, недополученный доход возмещается из средств федерального бюджета, при этом финансовые учреждения не используют собственные активы. Участие в программе выгодно не только заемщикам, но и банкам, поскольку государство гарантирует им получение прибыли, даже если у заемщика возникнут сложности с выплатой ипотеки.

Чтобы получить льготу при рефинансировании ипотеки в банке, где брался кредит, заемщику достаточно подать заявление, приложив к нему документы, подтверждающие факт появления льготы (свой паспорт и копию свидетельства о рождении второго или следующего ребенка). Банк принимает решение о рефинансировании в течение трех недель.

Если у заемщика в период действия программы рефинансирования родился второй ребенок, но жилье было куплено на вторичном рынке (вторичке), он не сможет перезаключить в 2019 году договор по ипотеке под 6 процентов. В таком случае ему следует обратиться к специалистам компании Royal Finance, которые помогут подобрать оптимальную программу перекредитования в надежной финансовой организации.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Источник: https://www.royalfinance.ru/statii-o-kreditah/credits_97.html

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году, условия

Рефинансирование Ипотеки Под 6 Процентов В 2019 При Рождении Ребенка В Сбербанке

В целях поддержки семей, в которых родились второй и последующие дети, стимуляции рождаемости и обеспечения молодых семей доступным жильем Пост. Правительства № 1711 от 30.12.2017 года утверждены правила предоставления федеральных субсидий коммерческим банкам и АО «ДОМ.РФ».

В чем суть льготной ипотеки

Суть этих правил состоит в возмещении расходов кредитным организациям, связанных с недополучением доходов по предоставленным гражданам страны ипотечным займам. Основные условия и требования программы, касающиеся действия льготной ипотеки под 6 процентов перечислены ниже:

  • Сроки действия программы: начало 2018года — конец 2022 года;
  • Ставка может быть снижена максимум на срок 8 лет. При условии: при рождении в указанный выше период 2-го ребенка на три года и на пять лет – при рождении 3-го ребенка. Другими словами если в семье за период действия программы родится второй и третий ребенок, она может рассчитывать на максимальный период действия льготы;
  • Программа работает только для ипотечных кредитов, которые оформлялись с целью покупки жилья в новостройке (на первичном рынке);
  • Основное условие к стоимости приобретенного жилья: не более 8 млн.руб. для Москвы и Санкт-Петербурга (и их области) и не более 3 млн. руб. для остальных регионов РФ;
  • Размер первоначального взноса не менее 20 % от общей стоимости;
  • Обязательное оформление страховки;
  • Кредитный договор должен быть заключен после 1 января 2018 года.

Общие изменения

В первой новой редакции постановления от 2018 года благодаря поддержки государства стало возможным оформление льготной ипотеки под 6 процентов годовых. С апреля текущего года (постановление правительства РФ от 28 марта 2019 года) вступили в силу последние изменения, в соответствии с которыми:

  • у семей, проживающих в Дальневосточном федеральном круге Дальневосточном федеральном круге, появилась возможность оформления ипотеки под 5% годовых, а также приобретения объектов недвижимости в сельской местности своего региона по льготной ставке на вторичном рынке жилья. Главное условие – рождение второго или последующих детей с начала 2019 года.
  • официально разрешено рефинансирование долгов по программе «семейная ипотека», которые уже рефинансировались ранее по обычным программам;
  • действие льготной ставки продлевается на весь период кредитования.

Изменения, касающиеся программы «Семейная ипотека»

Кредитование по программе «семейная ипотека» предполагает предоставление займов с целью приобретения жилья семьями, в которых с 2018 года родились второй и последующие дети, включая семьи, участвующие в программе НИС (военная ипотека).

Желающим воспользоваться льготными условиями кредитования в рамках этой программы важно знать условия ее реализации, основными из которых являются следующие:

  • Приобрести жилье можно только в новостройке (кроме семей, проживающих на Дальнем востоке).
  • Срок действия программы включает период с начала 2018 года по 2022 год. Это означает, что воспользоваться льготной программой вправе семьи, в которых в означенный промежуток времени появится второй и последующие дети.
  • Купчая на жилье должна быть оформлена после наступления 2018 года.
  • Льготная ставка в шесть процентов действует в течение всего периода кредитования независимо от его продолжительности.
  • Появилась возможность использовать при льготном кредитовании средства материнского капитала.
  • Перевод денежных средств в кредитные организации и АИЖК осуществляется из федерального бюджета. В свою очередь выделение средств на поддержку программы становится возможным вследствие увеличения налога с продажи природных ресурсов страны (нефти и газа).
  • Величина аванса составляет двадцать процентов от общей суммы. По желанию заемщика допускается внесение первоначального взноса за счет средств маткапитала.

Обратите внимание! Семьи, в которых родился первый ребенок, не могут участвовать в программе, зато семьям, в которых появился на свет четвертый и последующие дети участие гарантировано, в том числе возможность рефинансирования имеющегося долга.

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Условия кредитования

Первым и самым важным условием считается пополнение семейства в период с 2018 по 2022 годы. Не менее важным условием является наличие российского гражданства у заемщика.

В качестве созаемщика могут выступать супруг или один из родителей супругов при условии того, что у него, так же как у заемщика, имеется гражданство РФ.

В рамках кредитования по программе «семейная ипотека» допускается приобретение следующих видов жилья:

  • квартиры в новостройках до введения здания в эксплуатацию (на основании договора участия в долевом строительстве);
  • квартиры, либо дома с земельными участками, приобретаемые по соглашению купли-продажи;
  • жилые помещения, реализуемые юридическими лицами, кроме случаев приобретения недвижимости через инвестиционные фонды.

Обратите внимание! Покупка недвижимости у физического лица по программе льготного кредитования запрещена.

Означенные условия являются обязательными для соблюдения во всех регионах страны, за исключением Дальневосточного федерального округа.

Жителям этого субъекта страны разрешается приобретать жилье на вторичном рынке, если приобретаемый объект расположен в сельской местности. При этом продавцом может выступать физическое лицо.

Требования к заемщикам

Со стороны кредитных организаций в рамках программы к потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • ограничение по величине заемных средств. Для жителей регионов лимит составляет шесть миллионов рублей, для семей, проживающих в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях – двенадцать миллионов;
  • обязательно оформление ипотеки в рублях;
  • заключение договора страхования на объект недвижимости и страхования жизни самого заемщика;
  • величина первоначального взноса в размере не менее двадцати процентов от стоимости приобретаемого жилья;
  • фиксированный льготный процент на протяжении всего периода кредитования.

Особенности оформления

Порядок документального оформления льготной ипотеки ничем не отличается от предусмотренного ранее. При этом документ-основание, например, договор купли-продажи или долевого участия должен датироваться 2018 или последующими годами, входящими в общий период действия программы.

Если второй или последующий дети появятся в семье в промежуток между первым июля 2022 года и тридцать первым декабря 2022 года, родители ребенка вправе обратиться за оформлением льготной ипотеки до первого марта 2023 года. Семьям, оформившим ипотеку до наступления 2018 года, предоставляется возможность рефинансирования старого долга по льготной ставке в шесть процентов.

Помимо этого, в случае неудачного рефинансирования с 13 апреля 2019 года разрешается повторное перекредитование семьи.

Преимущества льготной ипотеки

Льготная шестипроцентная ставка по программе «семейная ипотека» действует теперь неограниченный период времени. Это означает, что с первого дня оформления ипотеки до даты погашения последнего платежа процентная ставка не меняется. Ранее, кредитные организации практиковали предоставление ограниченного по времени льготного периода кредитования.

Теперь заемщику и его семье нечего бояться, так как недополученный вследствие снижения процентной ставки доход будет компенсироваться государством. Одно из основных условий, предъявляемое банками при оформлении ипотеки по ставке в 6% — заключение договора страхования недвижимости и жизни заемщика.

При отказе от данной услуги процент может быть увеличен, что в целом не влияет на возможность оформления льготной ипотеки. Заемщик все так же будет погашать кредит по льготной ставке, а государство выплачивать кредитору компенсацию.

Нельзя сбрасывать со счетов и такие преимущества программы, как возможность использования средств маткапитала и фиксированная величина аванса, вследствие чего все большее число молодых семей приобрели возможность купить доступное жилье на выгодных условиях.

В каких банках можно оформить и рефинансировать ипотеку под 6 процентов в 2019 году

Государство не накладывает на финансовые организации никаких ограничений по участию в программе льготной ипотеки. Но существуют требования к банкам и главное требование – это должна быть российская кредитная организация или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

В таблице ниже предоставлена информация по возможности кредитной организацией предоставлять услуги по «семейной ипотеки» и рефинансирования по 6 процентов.

Наименование банкаИпотека под 6%Рефинансирование под 6%
АИЖКЕстьЕсть
СбербанкЕстьЕсть
ВТБ БанкЕстьЕсть
АбсалютбанкЕстьНет
Российский капиталЕстьЕсть
ГазпромбанкЕстьНет
РоссельхозбанкЕстьЕсть
ПромсвязьбанкЕстьНет
Банк ОткрытиеЕстьНет
МКБ банкЕстьНет
РайффайзенбанкЕстьЕсть
Банк ВозрождениеЕстьНет
Банк РоссияЕстьНет
СовкомбанкЕстьНет
Банк ДельтаКредитЕстьНет
ТранскапиталбанкЕстьНет
Ак БарсЕстьНет
Инвестиционный Торговый БанкЕстьНет
Банк УралсибЕстьНет
Центр-инвест БанкЕстьНет
ЮниКредит БанкЕстьЕсть
Аверс БанкЕстьНет
Банк РусьЕстьНет
Банк Санкт-ПетербургЕстьНет
Банк ЗенитЕстьНет
Курский промышленный БанкЕстьНет
РосевробанкЕстьНет
Актив БанкЕстьНет
Кубань КредитЕстьНет
МеталлинвестбанкЕстьЕсть
Прио ВнешторгбанкЕстьНет
РНКБ БанкЕстьНет
СМП БанкЕстьНет
Снежинский БанкЕстьНет
ТатсоцбанкЕстьНет
Всероссийский Банк развития регионовЕстьНет
Банк КузнецкийЕстьНет
ЭнергобанкЕстьНет

Но не все банки спешат включаться в программу льготной ипотеки для семей с детьми и ещё меньше – предоставляют услугу по рефинансированию. Однако, чем крупнее банк, тем больше вероятность получить результат.

Источник: https://refinansirovanie24.ru/osobennosti-lgotnoj-ipoteki-dlja-semej-s-detmi/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.